在严监管的趋势下，今年以来，金融管理部门针对银行绩效考核机制违规问题密集“亮剑”，精准指向银行存贷业务“内卷”源头。 8月7日，福建、江西两地金融监管局在同一天披露罚单，永泰县农村信用合作联社、宜春农村商业银行两家银行均因“绩效考核指标设置违规”被罚。 其中，永泰县农村信用合作联社因个人经营性贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位，违规设置绩效考核指标，自助循环类个人贷款贷后管理不到位，借新还旧及重组贷款管理不到位，被罚款150万元；宜春农村商业银行因违规设定存款考核指标、数据不真实、虚增存贷款规模，被罚款90万元。 《金融时报》记者注意到，银行违规设置、下达绩效考核指标的乱象并非个例。年内已有超10家银行因“违规下达考核指标”被监管处罚，且多为百万元级的大额罚单。 具体来看，今年1月，松溪县农村信用合作联社因违规设置时点考核指标等违规行为，合计被罚款150万元；2月，四川凉山农商银行因绩效考评指标和机制不合规等原因被罚款120万元。此外，福建沙县农商银行、大田县农村信用合作联社因违规下达存款考核指标等原因分别被罚款170万元、145万元。 在严格落实“双罚制”的背景下，机构处罚与个人追责同步实施已成为行业监管常态。例如，在上述永泰县农村信用合作联社的罚单中，责任人凌婷被警告并罚款5万元；宜春农村商业银行林琳、胡曦阳两名责任人则被警告并罚款共计18万元。 对于银行业而言，“违规设定存款考核指标”的制度违规与“虚增存贷款规模”的业务违规之间通常存在着深层因果关联。从监管罚单披露的违规事由来看，两类违规问题往往相伴发生。 根据宜春农村商业银行的罚单详情，其处罚事由除了“违规设定存款考核指标”外，还包含“数据不真实”与“虚增存贷款规模”两大核心问题。 此外，在今年1月广西北部湾银行收到的金额高达205万元的罚单中，涉及贷款资金支付管理不尽职、以贷转存、虚增存贷款、存款考核指标设立违反监管规定等多项违法违规行为。 在业内人士看来，虚增存贷款屡禁不止的根本原因在于银行内部不科学的绩效考核体系与短期的“规模情结”。金融管理部门此次加大处罚违规绩效考核指标力度，核心是从源头治理规模导向乱象。 “以往针对虚增存贷款等业务违规的处罚属末端治理，只要考核指挥棒不变，基层违规内生动力就难以根除。”苏商银行特约研究员薛洪言在接受《金融时报》记者采访时表示，当前，监管的处罚逻辑正从“罚业务”向“罚机制”延伸，穿透至内部制度根源，配合双罚制追责管理人员，精准打击考核病灶，体现穿透式、源头化监管思路。 《金融时报》记者注意到，近年来，金融管理部门已多次表态并引导金融机构摒弃“规模情结”，强调盘活存量金融资源，提升信贷资产质效。 从行业整改成效来看，信贷投放领域的恶性价格竞争得到有效遏制，以高息揽储、以价换量为代表的粗放式竞争乱象明显收敛。但长期固化的“规模情结”“速度焦虑”，以及由此配套失衡的内部考核机制，仍是银行业深化“反内卷”需要啃下的“硬骨头”。 “银行要跳出‘规模情结’，需将考核逻辑从‘规模导向’转向‘价值导向’。”薛洪言受访时表示，要构建以风险调整后收益为核心的体系，引入风险调整后资本回报率（RAROC）、经济增加值、模拟利润等指标，将风险、运营、资本成本分摊至业务和经营单元。同时，也要优化指标结构，降低时点规模权重，提升日均规模、客户综合贡献度、资产质量、客户留存、绿色信贷、服务实体等长期质量指标权重，并差异化设置。
酒涩网深度解读：从涩感入手读懂白酒与葡萄酒的味觉世界
很多人在喝酒时都有过这样的体验：入口之后口腔里泛起一阵收紧、发干的感觉，这就是常说的涩。涩并不是某一种酒的专利，从中国白酒、黄酒到葡萄酒、果酒，几乎都能遇到。与单纯的酸或苦不同，涩更接近一种触觉性的感受，它不靠味蕾捕捉，而是通过口腔黏膜的收敛来传递。酒涩网正是围绕这一容易被忽略却又极具辨识度的维度展开，把涩感的成因、判断标准与品鉴方法整理成相对系统的内容，帮助爱好者从喝得出进阶到说得清。
在中国白酒中，涩感的来源比想象中复杂。高粱、小麦等原料所含的单宁与酚类物质，经过发酵和蒸馏后会有部分残留在酒体中；过量的醛类、乳酸，或者酯类比例失衡，也会让酒体表现出明显的收敛感，酿造用水中的金属离子同样会加剧这种效应。工艺环节更是关键——入池温度偏高、蒸馏时掐头去尾不够精准、贮存时间不足，都可能让涩味显得生硬。酒涩网在相关栏目中把这些因素逐条拆解，反复强调一个观点：涩本身不等于差，真正要看的是它有没有和其他风味形成协调。
葡萄酒的涩感则主要来自葡萄皮、籽和梗中的单宁。红葡萄酒因为带皮发酵，单宁含量普遍高于白葡萄酒，也因此更容易出现明显的收敛感。单宁的质量往往比数量更重要：成熟细腻的单宁带来结构感与陈年潜力，粗糙生青的单宁则让人感到苦、干、刮口。酒涩网提醒爱好者，不必把越涩越好当成判断标准，一款酒的涩感应与酸度、酒精度、果味厚度彼此平衡，任何一项过于突出，口感都会失衡。
想要准确品鉴涩感，方法其实有迹可循。首先要控制温度，白酒以室温略低为宜，红葡萄酒则视品种在十六至十八摄氏度之间；其次要给酒足够的呼吸时间，醒酒或摇杯能让部分刺激性酚类氧化，涩感随之变得柔和；再次是配餐，油脂丰富的菜肴可以包裹单宁，明显降低口腔的收敛感。品鉴时还可以刻意感受涩感出现的位置——舌尖、舌面还是上颚，这有助于判断酒体的结构特征与成熟程度。
对普通爱好者来说，系统了解涩感最大的价值在于少走弯路。酒涩网把零散的品酒经验归纳为可复用的判断框架，让选酒、配餐、收藏都有据可依，而不是只听价格和名气。当然，任何风味描述都只是参考，最终还是要相信自己的舌头，多喝、多比较、多记录，才是提升品鉴能力最踏实的路径。
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