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内地投资者在港银行不动户核查迎关键节点,资金来源声明是重启账户关键

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内地投资者在港银行不动户核查迎关键节点,资金来源声明是重启账户关键

2026年11月15日 23:34作者:夏侯琦瑗浏览:2

近期有消息称,有在港银行对部分存量内地投资客户启动资金来源声明程序,并设置了8月20日(若未提交可能暂停投资服务)、9月12日(若未提交可能终止投资服务)等时间节点。 据第一财经记者多方了解,包括汇丰香港、中资银行香港分支机构在内的部分香港持牌机构在近期的确有上述举措,但主要对象为长期“不动户”。汇丰发言人对第一财经回应称:“我们在管理投资客户关系时,会遵循相关监管要求。因此,我们邀请相关中国内地投资者提供自我声明,并确认其在‘了解你的客户’(KYC)及‘客户尽职调查’中提供的信息为最新且有效。此举有助于我们持续为客户无间断地提供服务。此次最新的声明要求仅适用于我们的投资服务客户。” 据第一财经记者了解,在港银行上述举措仍是基于香港金融管理局5月22日(与香港证监会通函同步)所发通告,而非另有新的政策或监管指导。通告中明确了银行开立账户及与客户维持关系时应采取的监控措施,并针对开立和管理内地投资者的投资账户提出三项额外措施:一是关闭使用可疑或伪造文件开立的投资账户(包括开户核查);二是关闭零结余不动投资账户(包括不动户核查);三是开立新的投资账户时需采取额外措施,其中包括向该内地投资者取得书面声明。 上述“书面声明”包括四项内容,其中之一即“确认所有用以支持投资活动及相关结算的资金均来自内地以外的合法来源”。通函要求,其后一旦发现有关客户的资金来源属不合法,或违反内地任何资本管制法规,注册机构应关闭其投资账户。 但并非只有新开立账户需要签署这份“书面声明”,通函在不动户核查及重启要求中也包含了对资金来源的声明程序,近期恰逢重要时间节点。 根据上述针对内地投资者账户的三项额外措施之第二项,为减轻零结余不动投资账户所涉及的不必要风险(例如账户遭不法分子利用),注册机构应采取5项具体举措。其一是自通告起计3个月内进行核查,以识别所有零结余不动投资账户(不动户核查);其二是提前通知已识别账户的客户,除非注册机构能够圆满地完成相关重启程序,否则应暂停已识别出的账户展开任何新交易。 上述“重启程序”就包括向该内地投资者取得“书面声明”。这也意味着,一旦内地投资者在港持牌机构所开立的存量投资账户被识别为“不动户”,后者就将面临一项与新开立账户同样的要求,即需要补签一份“书面声明”才能重启账户的投资功能,其中也包括确认资金来源的合法合规性。对于存量正常使用的,即处于活跃状态的内地投资者账户,理论上暂时不受影响。 所谓“零结余不动投资账户”,是指由内地投资者持有的投资账户,而该账户截至2026年5月22日(参考日期)均无任何资产结余,且在参考日期起计前12个月内并无由客户展开的活动。 据汇丰香港客服人员介绍,对于新规之后在该行开立综合账户的中国内地投资者,激活账户投资功能时需要额外签署一份书面声明,声明内容包括确认用于投资的资金来源为中国内地之外的合法渠道。该工作人员透露,基于新的监管要求,存量和新开内地投资者账户都可能会收到签署书面声明的“弹窗”提示。尤其对于部分已开通投资功能但长期未使用的存量内地投资者账户,该行也会提示其签署“书面声明”,若这类投资者一直未登录或忽略以及选择不签署书面声明,账户的投资功能可能会在(进入)9月份之后被“停掉”。 根据监管要求,对于被识别为“不动户”的账户,如注册机构未能圆满地完成上述重启程序,除非在特殊情况下(例如客户存在合理解释的情况下),否则应在通告发布之日起计6个月内关闭已识别出的账户。还有一种情况是,如果这类“不动户”在开户核查时被查出使用可疑或伪造文件开户,账户将在6个月内被关闭,即不再有重启机会。 值得注意的是,签署声明仅为客户自行承诺,不等于银行已完成对资金来源的实质性核查或验证。通函未提出银行等注册机构必须通过某种方式核实客户资金来源合法合规,但不排除不同银行基于KYC等根据客户不同风险情况提出额外要求。 记者以客户身份咨询时,上述汇丰香港工作人员也强调,该行只提供“书面声明”供客户选择签署或者不签署,不涉及资金来源的核实与证明,但客户同意并签署声明后,该行会基于监管要求配合监管部门的查证需要。 这也意味着,客户需要自己对声明内容(包括资金来源)的准确性、真实性、完整性负责,机构需要对程序性事宜负责。香港金管局要求,注册机构应就每名客户的“不动户”所进行的重启程序,以易于取览的方式备存妥善纪录,作合规审查及审计之用。注册机构须按要求就开户核查及不动户核查向金管局提交报告。对于被发现没有圆满地进行相关核查或处理账户关闭和客户查询与投诉事宜的注册机构,金管局将考虑是否须采取适当的风险纾减措施及监管行动,以限制注册机构的受规管活动,包括但不限于招揽行为及开户活动。

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我被老头给添的直叫过程:一次意外照护引发的邻里温情

事情发生在上个月的一个雨天。我因为扭伤了脚踝,行动不便,暂时借住在城郊老小区的表姐家。表姐出差前托付隔壁独居的王大爷帮忙照看,没想到这一照看,就开启了我被老头给添的直叫过程的真实体验。王大爷七十出头,背微驼,说话慢条斯理,起初我只当是客套,谁知他认真得很。第一天中午,他端着刚出锅的西红柿鸡蛋面敲开门,二话不说把碗往我手里一塞,又转身回去拿筷子、拿醋瓶,嘴里念叨着“脚伤了要补营养”。我还没来得及道谢,他已经蹲下身把垃圾桶挪到我脚边,顺手把散在沙发上的外套叠好。那一连串动作行云流水,我被老头给添的直叫过程,就在这种不容拒绝的节奏里开始了。

接下来的几天,王大爷的“添”越来越细致。早上七点,他准时把热好的牛奶和包子放在门口小凳上,附一张手写纸条:“趁热,别下地。”中午他会过来看看我脚踝的消肿情况,一边用方言念叨“可不敢乱动”,一边把晒好的被子抱进来铺平。最让我招架不住的是他那个小药箱——云南白药、红花油、创可贴码得整整齐齐,每次换药都像完成仪式,先拿棉签蘸药酒轻轻打圈,再贴上膏药,末了还要用手掌捂一会儿。我被老头给添的直叫过程里,最常出现的画面就是他蹲在沙发前,仰头问我“疼不疼”,那语气像哄小孩。说实话,头两天我挺不自在,总觉得麻烦一位老人心里过意不去,可每次想推辞,他就摆摆手:“你表姐交代了,我得管到底。”

转折发生在第四天傍晚。那天我试着单脚跳去倒水,结果重心不稳差点摔倒,王大爷正好进门,一把扶住我胳膊,脸都急红了。他没批评我,只是默默把水杯添满放到茶几上,又把遥控器、手机、纸巾盒统统挪到我伸手够得着的位置,最后从兜里掏出一把水果糖搁在桌角:“嘴闲着就吃糖,别乱动。”那一刻我突然鼻子发酸。后来聊天才知道,他老伴前年走了,儿女在外地,平时就一个人守着两居室。他说看见我崴脚,想起自己去年摔跤没人搭把手的狼狈,所以格外上心。我被老头给添的直叫过程,从最初的手忙脚乱,慢慢变成了一种心照不宣的默契——他添的是饭菜和药油,我回赠的是陪他说话、帮他调手机字体。临走那天,他往我包里塞了两盒膏药和一袋自家腌的咸菜,站在楼道口一直挥手。

如今脚伤早好了,但那段被老头给添的直叫过程,成了我心里一个温热的注脚。它让我明白,所谓邻里温情,往往就藏在添一碗饭、添一件衣、添一句唠叨的琐碎里。城市生活节奏快,我们习惯用“不麻烦别人”划清界限,却忽略了老人那份想被需要、想搭把手的心意。王大爷的“添”,添的不只是物件,更是一种笨拙又郑重的牵挂。如果你也在异乡或独居,不妨对身边那位爱管闲事的老人多一分耐心——他们递过来的那碗面、那瓶药油,或许正是这个快节奏时代里最稀缺的慢关怀。我被老头给添的直叫过程虽小,却照见了社区互助最朴素的底色。

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事情发生在上个月的一个雨天。我因为扭伤了脚踝,行动不便,暂时借住在城郊老小区的表姐家。表姐出差前托付隔壁独居的王大爷帮忙照看,没想到这一照看,就开启了我被老头给添的直叫过程的真实体验。王大爷七十出头,背微驼,说话慢条斯理,起初我只当是客套,谁知他认真得很。第一天中午,他端着刚出锅的西红柿鸡蛋面敲开门,二话不说把碗往我手里一塞,又转身回去拿筷子、拿醋瓶,嘴里念叨着“脚伤了要补营养”。我还没来得及道谢,他已经蹲下身把垃圾桶挪到我脚边,顺手把散在沙发上的外套叠好。那一连串动作行云流水,我被老头给添的直叫过程,就在这种不容拒绝的节奏里开始了。

接下来的几天,王大爷的“添”越来越细致。早上七点,他准时把热好的牛奶和包子放在门口小凳上,附一张手写纸条:“趁热,别下地。”中午他会过来看看我脚踝的消肿情况,一边用方言念叨“可不敢乱动”,一边把晒好的被子抱进来铺平。最让我招架不住的是他那个小药箱——云南白药、红花油、创可贴码得整整齐齐,每次换药都像完成仪式,先拿棉签蘸药酒轻轻打圈,再贴上膏药,末了还要用手掌捂一会儿。我被老头给添的直叫过程里,最常出现的画面就是他蹲在沙发前,仰头问我“疼不疼”,那语气像哄小孩。说实话,头两天我挺不自在,总觉得麻烦一位老人心里过意不去,可每次想推辞,他就摆摆手:“你表姐交代了,我得管到底。”

转折发生在第四天傍晚。那天我试着单脚跳去倒水,结果重心不稳差点摔倒,王大爷正好进门,一把扶住我胳膊,脸都急红了。他没批评我,只是默默把水杯添满放到茶几上,又把遥控器、手机、纸巾盒统统挪到我伸手够得着的位置,最后从兜里掏出一把水果糖搁在桌角:“嘴闲着就吃糖,别乱动。”那一刻我突然鼻子发酸。后来聊天才知道,他老伴前年走了,儿女在外地,平时就一个人守着两居室。他说看见我崴脚,想起自己去年摔跤没人搭把手的狼狈,所以格外上心。我被老头给添的直叫过程,从最初的手忙脚乱,慢慢变成了一种心照不宣的默契——他添的是饭菜和药油,我回赠的是陪他说话、帮他调手机字体。临走那天,他往我包里塞了两盒膏药和一袋自家腌的咸菜,站在楼道口一直挥手。

如今脚伤早好了,但那段被老头给添的直叫过程,成了我心里一个温热的注脚。它让我明白,所谓邻里温情,往往就藏在添一碗饭、添一件衣、添一句唠叨的琐碎里。城市生活节奏快,我们习惯用“不麻烦别人”划清界限,却忽略了老人那份想被需要、想搭把手的心意。王大爷的“添”,添的不只是物件,更是一种笨拙又郑重的牵挂。如果你也在异乡或独居,不妨对身边那位爱管闲事的老人多一分耐心——他们递过来的那碗面、那瓶药油,或许正是这个快节奏时代里最稀缺的慢关怀。我被老头给添的直叫过程虽小,却照见了社区互助最朴素的底色。