在严监管的趋势下，今年以来，金融管理部门针对银行绩效考核机制违规问题密集“亮剑”，精准指向银行存贷业务“内卷”源头。 8月7日，福建、江西两地金融监管局在同一天披露罚单，永泰县农村信用合作联社、宜春农村商业银行两家银行均因“绩效考核指标设置违规”被罚。 其中，永泰县农村信用合作联社因个人经营性贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位，违规设置绩效考核指标，自助循环类个人贷款贷后管理不到位，借新还旧及重组贷款管理不到位，被罚款150万元；宜春农村商业银行因违规设定存款考核指标、数据不真实、虚增存贷款规模，被罚款90万元。 《金融时报》记者注意到，银行违规设置、下达绩效考核指标的乱象并非个例。年内已有超10家银行因“违规下达考核指标”被监管处罚，且多为百万元级的大额罚单。 具体来看，今年1月，松溪县农村信用合作联社因违规设置时点考核指标等违规行为，合计被罚款150万元；2月，四川凉山农商银行因绩效考评指标和机制不合规等原因被罚款120万元。此外，福建沙县农商银行、大田县农村信用合作联社因违规下达存款考核指标等原因分别被罚款170万元、145万元。 在严格落实“双罚制”的背景下，机构处罚与个人追责同步实施已成为行业监管常态。例如，在上述永泰县农村信用合作联社的罚单中，责任人凌婷被警告并罚款5万元；宜春农村商业银行林琳、胡曦阳两名责任人则被警告并罚款共计18万元。 对于银行业而言，“违规设定存款考核指标”的制度违规与“虚增存贷款规模”的业务违规之间通常存在着深层因果关联。从监管罚单披露的违规事由来看，两类违规问题往往相伴发生。 根据宜春农村商业银行的罚单详情，其处罚事由除了“违规设定存款考核指标”外，还包含“数据不真实”与“虚增存贷款规模”两大核心问题。 此外，在今年1月广西北部湾银行收到的金额高达205万元的罚单中，涉及贷款资金支付管理不尽职、以贷转存、虚增存贷款、存款考核指标设立违反监管规定等多项违法违规行为。 在业内人士看来，虚增存贷款屡禁不止的根本原因在于银行内部不科学的绩效考核体系与短期的“规模情结”。金融管理部门此次加大处罚违规绩效考核指标力度，核心是从源头治理规模导向乱象。 “以往针对虚增存贷款等业务违规的处罚属末端治理，只要考核指挥棒不变，基层违规内生动力就难以根除。”苏商银行特约研究员薛洪言在接受《金融时报》记者采访时表示，当前，监管的处罚逻辑正从“罚业务”向“罚机制”延伸，穿透至内部制度根源，配合双罚制追责管理人员，精准打击考核病灶，体现穿透式、源头化监管思路。 《金融时报》记者注意到，近年来，金融管理部门已多次表态并引导金融机构摒弃“规模情结”，强调盘活存量金融资源，提升信贷资产质效。 从行业整改成效来看，信贷投放领域的恶性价格竞争得到有效遏制，以高息揽储、以价换量为代表的粗放式竞争乱象明显收敛。但长期固化的“规模情结”“速度焦虑”，以及由此配套失衡的内部考核机制，仍是银行业深化“反内卷”需要啃下的“硬骨头”。 “银行要跳出‘规模情结’，需将考核逻辑从‘规模导向’转向‘价值导向’。”薛洪言受访时表示，要构建以风险调整后收益为核心的体系，引入风险调整后资本回报率（RAROC）、经济增加值、模拟利润等指标，将风险、运营、资本成本分摊至业务和经营单元。同时，也要优化指标结构，降低时点规模权重，提升日均规模、客户综合贡献度、资产质量、客户留存、绿色信贷、服务实体等长期质量指标权重，并差异化设置。
黑色彩：从时尚潮流到心理密码，解读黑色的多重魅力
黑色彩是色彩世界中最特殊的存在。它既不是光谱中的可见光，也不属于传统意义上的“颜色”，却始终占据着时尚、艺术与设计的核心位置。从香奈儿的小黑裙到苹果的极简产品，从东方水墨到西方哥特，黑色彩以极强的包容性和表现力，成为一种跨越时代的视觉语言。它既能代表庄重与权威，也能传递神秘与叛逆，这种矛盾性正是黑色彩经久不衰的魅力所在。
在时尚领域，黑色彩几乎是“安全牌”与“高级感”的代名词。黑色服装显瘦、百搭、不易出错，是衣橱中的基础色。但黑色彩的价值远不止于此：不同材质会让黑色呈现截然不同的质感——丝绸的黑色柔滑含蓄，皮革的黑色硬朗锋利，羊毛的黑色温暖内敛。设计师常通过明暗对比与面料光泽，让单色黑呈现出层次感。黑色穿搭的关键在于剪裁与配饰，一件廓形利落的黑色西装，搭配金属饰品或亮色手袋，即可在沉稳中制造视觉焦点。
从心理学角度看，黑色彩常与力量、控制、未知和终结相关联。在西方文化中，黑色是正式场合的礼服色，象征严肃与尊重；在东方文化中，黑色则更多与沉稳、内敛和哲思相连。研究显示，人们看到黑色彩时，容易产生距离感与权威感，这也是黑色被广泛用于高端品牌视觉系统的原因之一。与此同时，黑色也意味着“留白”与“隐藏”，它让其他颜色更突出，为情绪表达留出空间。正因如此，黑色彩在艺术创作中常被用来营造戏剧张力与深沉氛围。
在平面设计与产品设计中，黑色彩同样是不可替代的工具。黑色背景能有效提升文字与图像的对比度，让信息层级更清晰；黑色产品则传递出科技感与专业感。但大面积使用黑色也需谨慎，过多黑色可能带来压抑与沉重感。设计师通常会通过材质反光、留白比例与辅助色来平衡。例如以黑色为主色调的界面，配合灰白文字和少量亮色强调，就能兼顾高级感与可读性。对于普通用户而言，理解黑色的这些特性，有助于在穿搭、家居和内容创作中更自如地运用它。
黑色彩的魅力，在于它既是终点也是起点：它可以吞噬一切，也能衬托一切。掌握黑色彩的使用逻辑，就是掌握一种克制的表达方式。无论是追求极简风格，还是打造个性造型，黑色彩都能提供稳定的视觉支点。下次当你选择黑色时，不妨多留意材质、光泽与搭配比例，让这一经典色彩真正为你所用。
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