在严监管的趋势下，今年以来，金融管理部门针对银行绩效考核机制违规问题密集“亮剑”，精准指向银行存贷业务“内卷”源头。 8月7日，福建、江西两地金融监管局在同一天披露罚单，永泰县农村信用合作联社、宜春农村商业银行两家银行均因“绩效考核指标设置违规”被罚。 其中，永泰县农村信用合作联社因个人经营性贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位，违规设置绩效考核指标，自助循环类个人贷款贷后管理不到位，借新还旧及重组贷款管理不到位，被罚款150万元；宜春农村商业银行因违规设定存款考核指标、数据不真实、虚增存贷款规模，被罚款90万元。 《金融时报》记者注意到，银行违规设置、下达绩效考核指标的乱象并非个例。年内已有超10家银行因“违规下达考核指标”被监管处罚，且多为百万元级的大额罚单。 具体来看，今年1月，松溪县农村信用合作联社因违规设置时点考核指标等违规行为，合计被罚款150万元；2月，四川凉山农商银行因绩效考评指标和机制不合规等原因被罚款120万元。此外，福建沙县农商银行、大田县农村信用合作联社因违规下达存款考核指标等原因分别被罚款170万元、145万元。 在严格落实“双罚制”的背景下，机构处罚与个人追责同步实施已成为行业监管常态。例如，在上述永泰县农村信用合作联社的罚单中，责任人凌婷被警告并罚款5万元；宜春农村商业银行林琳、胡曦阳两名责任人则被警告并罚款共计18万元。 对于银行业而言，“违规设定存款考核指标”的制度违规与“虚增存贷款规模”的业务违规之间通常存在着深层因果关联。从监管罚单披露的违规事由来看，两类违规问题往往相伴发生。 根据宜春农村商业银行的罚单详情，其处罚事由除了“违规设定存款考核指标”外，还包含“数据不真实”与“虚增存贷款规模”两大核心问题。 此外，在今年1月广西北部湾银行收到的金额高达205万元的罚单中，涉及贷款资金支付管理不尽职、以贷转存、虚增存贷款、存款考核指标设立违反监管规定等多项违法违规行为。 在业内人士看来，虚增存贷款屡禁不止的根本原因在于银行内部不科学的绩效考核体系与短期的“规模情结”。金融管理部门此次加大处罚违规绩效考核指标力度，核心是从源头治理规模导向乱象。 “以往针对虚增存贷款等业务违规的处罚属末端治理，只要考核指挥棒不变，基层违规内生动力就难以根除。”苏商银行特约研究员薛洪言在接受《金融时报》记者采访时表示，当前，监管的处罚逻辑正从“罚业务”向“罚机制”延伸，穿透至内部制度根源，配合双罚制追责管理人员，精准打击考核病灶，体现穿透式、源头化监管思路。 《金融时报》记者注意到，近年来，金融管理部门已多次表态并引导金融机构摒弃“规模情结”，强调盘活存量金融资源，提升信贷资产质效。 从行业整改成效来看，信贷投放领域的恶性价格竞争得到有效遏制，以高息揽储、以价换量为代表的粗放式竞争乱象明显收敛。但长期固化的“规模情结”“速度焦虑”，以及由此配套失衡的内部考核机制，仍是银行业深化“反内卷”需要啃下的“硬骨头”。 “银行要跳出‘规模情结’，需将考核逻辑从‘规模导向’转向‘价值导向’。”薛洪言受访时表示，要构建以风险调整后收益为核心的体系，引入风险调整后资本回报率（RAROC）、经济增加值、模拟利润等指标，将风险、运营、资本成本分摊至业务和经营单元。同时，也要优化指标结构，降低时点规模权重，提升日均规模、客户综合贡献度、资产质量、客户留存、绿色信贷、服务实体等长期质量指标权重，并差异化设置。
象棋软件怎么选？主流象棋软件功能解析与实战推荐
很多棋友第一次接触象棋软件，往往会被一堆名词绕晕：引擎、云库、打谱、复盘、棋力等级，看起来都差不多，实际用途差别很大。简单来说，象棋软件大致可以分为四类。第一类是纯对弈引擎，核心能力是算棋，界面极其简陋，甚至只有命令行，胜在棋力强；第二类是打谱与复盘软件，重点是记录、浏览、标注棋谱，支持XQF、PGN、CBL等常见格式，能生成变招树；第三类是对弈平台客户端，既提供人机对弈，也能和真人联网下棋，还带棋力评测体系；第四类是教学与残局类工具，主打杀法训练、定式讲解和针对性题目推送。搞清楚自己属于哪一类需求，选软件就不会踩坑。
如果核心诉求是“练棋力”，那么引擎强弱是关键。传统棋软多为人工调参的搜索型引擎，特点是稳定、套路扎实、出招符合人类直觉；近年受深度学习影响，也出现了基于神经网络的引擎，风格更“放得开”，喜欢弃子抢势，中局战斗嗅觉往往更强，但开局库不完善时容易走出人类看不懂的怪招。同一款引擎在不同硬件上表现差距明显，多核处理器的搜索深度远高于手机端，所以用手机测出的“某引擎很弱”其实未必准确。判断棋力高低，最靠谱的办法是固定局面、固定思考时间做横向对比，而不是看宣传里写的等级分。
对多数业余爱好者来说，真正高频使用的功能其实是打谱与复盘，而不是让引擎替自己下棋。一款好用的打谱软件，至少要满足几点：能一键载入棋谱并快速跳转分支，能在任意局面挂载引擎进行实时分析，能把分析结果保存成变招树或标注文字，还要支持批量管理棋谱库。很多软件的差距就体现在细节上，比如分析走势图是否直观、是否显示每一步的优劣评分变化、能否对比两个引擎对同一局面的判断分歧。对于想提高实战水平的棋友，把输棋导入软件逐手复盘，找出关键失误手，效率远高于漫无目的地打谱。
手机端象棋软件近年来发展很快，优势是方便，碎片时间就能做题、下棋、看讲解，还普遍内置等级评测系统，从入门到高等段位逐级递增，能大致反映水平区间。但手机端也有明显短板：算力受限、长时间对弈耗电发热、小屏上变招树展示不友好。比较合理的搭配是手机端用来下棋、做题、记谱，电脑端用来深度复盘和引擎对拆。另外提醒一句，市面上不少免费象棋软件捆绑推广、弹窗较多，下载时尽量选择口碑稳定、更新持续的版本，涉及付费云库或高级功能的，先确认清楚是按年订阅还是一次性买断，避免续费纠纷。
最后说几点选择思路。纯为娱乐、偶尔下两把，选对弈平台客户端即可，免费功能够用；想系统提高，优先选打谱体验好、支持主流引擎挂载的软件，再根据自己的电脑配置决定是本地引擎还是联网云库；如果是为了研究开局体系，开局库的更新频率和覆盖深度比引擎棋力更值得关注。不必迷信“最强引擎”，棋力再高的软件，也只是帮你把思路摊开来看，真正涨棋的还是复盘时的思考过程。选定一款软件，把复盘习惯坚持下来，比反复更换工具更有效。
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