在严监管的趋势下，今年以来，金融管理部门针对银行绩效考核机制违规问题密集“亮剑”，精准指向银行存贷业务“内卷”源头。 8月7日，福建、江西两地金融监管局在同一天披露罚单，永泰县农村信用合作联社、宜春农村商业银行两家银行均因“绩效考核指标设置违规”被罚。 其中，永泰县农村信用合作联社因个人经营性贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位，违规设置绩效考核指标，自助循环类个人贷款贷后管理不到位，借新还旧及重组贷款管理不到位，被罚款150万元；宜春农村商业银行因违规设定存款考核指标、数据不真实、虚增存贷款规模，被罚款90万元。 《金融时报》记者注意到，银行违规设置、下达绩效考核指标的乱象并非个例。年内已有超10家银行因“违规下达考核指标”被监管处罚，且多为百万元级的大额罚单。 具体来看，今年1月，松溪县农村信用合作联社因违规设置时点考核指标等违规行为，合计被罚款150万元；2月，四川凉山农商银行因绩效考评指标和机制不合规等原因被罚款120万元。此外，福建沙县农商银行、大田县农村信用合作联社因违规下达存款考核指标等原因分别被罚款170万元、145万元。 在严格落实“双罚制”的背景下，机构处罚与个人追责同步实施已成为行业监管常态。例如，在上述永泰县农村信用合作联社的罚单中，责任人凌婷被警告并罚款5万元；宜春农村商业银行林琳、胡曦阳两名责任人则被警告并罚款共计18万元。 对于银行业而言，“违规设定存款考核指标”的制度违规与“虚增存贷款规模”的业务违规之间通常存在着深层因果关联。从监管罚单披露的违规事由来看，两类违规问题往往相伴发生。 根据宜春农村商业银行的罚单详情，其处罚事由除了“违规设定存款考核指标”外，还包含“数据不真实”与“虚增存贷款规模”两大核心问题。 此外，在今年1月广西北部湾银行收到的金额高达205万元的罚单中，涉及贷款资金支付管理不尽职、以贷转存、虚增存贷款、存款考核指标设立违反监管规定等多项违法违规行为。 在业内人士看来，虚增存贷款屡禁不止的根本原因在于银行内部不科学的绩效考核体系与短期的“规模情结”。金融管理部门此次加大处罚违规绩效考核指标力度，核心是从源头治理规模导向乱象。 “以往针对虚增存贷款等业务违规的处罚属末端治理，只要考核指挥棒不变，基层违规内生动力就难以根除。”苏商银行特约研究员薛洪言在接受《金融时报》记者采访时表示，当前，监管的处罚逻辑正从“罚业务”向“罚机制”延伸，穿透至内部制度根源，配合双罚制追责管理人员，精准打击考核病灶，体现穿透式、源头化监管思路。 《金融时报》记者注意到，近年来，金融管理部门已多次表态并引导金融机构摒弃“规模情结”，强调盘活存量金融资源，提升信贷资产质效。 从行业整改成效来看，信贷投放领域的恶性价格竞争得到有效遏制，以高息揽储、以价换量为代表的粗放式竞争乱象明显收敛。但长期固化的“规模情结”“速度焦虑”，以及由此配套失衡的内部考核机制，仍是银行业深化“反内卷”需要啃下的“硬骨头”。 “银行要跳出‘规模情结’，需将考核逻辑从‘规模导向’转向‘价值导向’。”薛洪言受访时表示，要构建以风险调整后收益为核心的体系，引入风险调整后资本回报率（RAROC）、经济增加值、模拟利润等指标，将风险、运营、资本成本分摊至业务和经营单元。同时，也要优化指标结构，降低时点规模权重，提升日均规模、客户综合贡献度、资产质量、客户留存、绿色信贷、服务实体等长期质量指标权重，并差异化设置。
福建新华都转型观察：区域零售如何寻找新增长点
福建新华都是福建本土商界一个辨识度颇高的名字。1995年，企业家陈发树在福州创办新华都，以百货和超市零售切入市场，凭借密集的门店网络与本地化经营，逐步在福州、厦门、泉州等地站稳脚跟，成为许多福建消费者日常购物的常去之地。
发展多年，福建新华都的业务早已不止于卖场。围绕零售主业，公司形成购物广场、连锁超市、便利店等多业态组合，并向商业地产、供应链物流、投资管理等领域延伸；在商品端，生鲜、食品、日用百货与自有品牌的比重不断调整，以适配不同商圈和社区的消费能力。新华都商学院与新华都慈善基金会的设立，则让企业在教育与公益层面留下印记，形成商业经营与社会责任并行的布局。
资本市场的助力是其成长的重要节点。旗下购物广场业务于2008年在深圳证券交易所上市，借助融资渠道加快门店扩张与物流配送中心建设，采购、仓储、配送的标准化程度明显提升。在福建、江西等区域市场，新华都曾与本土及全国性连锁品牌正面竞争，价格带、商品结构与生鲜运营能力成为比拼焦点；同一时期，永辉超市等同样发轫于福州的零售企业快速崛起，福建零售市场的竞争密度进一步加大，行业进入拼效率、拼供应链的阶段。
转折出现在电商与消费习惯快速变化之后。社区团购、即时零售、直播带货分流了大量到店客流，传统大卖场的坪效与客流双双承压，福建新华都也随之进入调整期：关停低效门店、优化商品结构、压缩运营成本，同时把重心向线上运营和数字化服务倾斜。会员体系、小程序商城、到家配送等工具被陆续引入，企业希望把线下积累的供应链能力与本地信任沉淀为新的竞争力。与此同时，团队结构、门店定位与考核方式也在同步调整，从追求规模转向关注单店盈利与复购率。
从区域零售的视角看，福建新华都的经历折射出闽商企业的另一面——在周期变化中主动收缩、重新寻找赛道。对福建消费市场而言，本土零售企业的转型成效，既关系到就业岗位与供应链稳定，也影响着城市商业格局的走向。把门店转化为体验与履约节点、用数据驱动选品与补货，已成为行业公认的方向。福建新华都能否在数字化与实体零售之间找到平衡点，其后续动作值得持续关注。
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