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今日头条2026年11月15日 22:31

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近年来,以“减量提质、降本增效”为导向的组织架构与专营业务收缩,在银行业屡见不鲜,且呈提速之势。 仅据券商中国记者不完全梳理各地金融监管局批复及公开信息,近一年来,4家城商行获批终止总行级持牌专营机构,包括3家小企业金融服务中心和1家信用卡中心,相关业务、债权债务及客户服务全部由总行职能部门统一承接。 也就是说,现在被砍掉的渠道已经不止是低效网点和信用卡分中心了,开始包括其他持牌专营总部了。银行业零售(含小微业务)的底层运营逻辑,悄然重构。 全行业目前有近百家持牌专营机构,业务类型囊括中小微金融服务中心、资金运营中心、信用卡中心、私人银行部、票据营业部、贵金属及大宗商品业务部、汽车消费金融中心、国际业务结算中心、科技金融服务中心、人民币交易总部等。据轻金融统计,专营机构数量最多的是中小企业金融服务中心(40家)、资金营运中心(26家)、信用卡中心(20家)、私人银行部(5家)。 券商中国记者据公开信息梳理,2026年7月10日,广州银行信用卡中心被批复终止营业,这家具备独立金融牌照的总行级信用卡专营中心,成为国内首家整体关停、转型为总行内设信用卡部的持牌信用卡专营机构; 2026年6月22日,河北银行小企业金融服务中心被核准终止营业,该机构此前独立开展的小微企业信贷、普惠金融服务全部划转至总行统筹运营; 2025年12月18日,广西北部湾银行小企业金融服务中心被监管批复终止营业,该行小微专营业务正式并入总行整体业务体系; 锦州银行小企业金融服务中心在2025年9月初被终止,因其该行正处于风险化解与机构整合特殊阶段。 业内人士表示,一些专营机构多为规模扩张期的产物,进入存量竞争阶段后,独立核算所必需的独立场地、系统、人员与风控成本逐步成为负担。在监管和业务导向均由“规模优先”向“减量提质”转向,数字化、集约化运营能力越来越在内部被强调的眼下,砍掉一些能效低的专营机构,成了不少银行降本增效的现实考虑。 另外值得一提的是,2026年2月27日,交通银行公告称,董事会会议审议批准了《关于深化零售板块体制机制改革的议案》。该行拟撤销私人银行专营牌照,进行相关组织架构调整,但其现有私人银行业务服务、权益、流程等均不受影响。 相较于专营总部的结构性调整,信用卡区域分中心的批量撤并更为普遍,成为近年多家银行渠道缩减的共性。 据券商中国记者不完全统计,近一年来,全国累计超70家银行信用卡区域分中心终止营业: 7月份,华夏银行关停重庆信用卡分中心,至此三年内已陆续退出广州、天津、青岛、重庆四大异地分中心,基本完成异地线下网点全面收缩。 再此前,民生银行关闭民生银行信用卡中心东北分中心、华北分中心、华中分中心;广发银行关闭了信用卡中心昌吉分中心、牡丹江分中心。 华夏银行关闭广州、天津和青岛的信用卡分中心。 交通银行关停南昌、深圳、兰州、贵阳、福州、天津等地的信用卡分中心,去年全年关停数量位居行业首位,整体收缩线下信用卡运营网点。 信用卡中心大规模关停潮,与行业下行趋势高度契合。中国人民银行数据显示,截至2026年一季度末,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.87亿张,较2022年三季度8.07亿张的历史峰值减少了1.2亿张。 另外值得注意的是资产质量承压。尽管信用卡不良生成高峰已过,但仍处高位。据媒体统计24家上市银行年报数据,截至2025年末,24家上市行信用卡不良率高达2.56%。 而与此同时,2026年一季度移动支付笔数达561.54亿笔、金额167.15万亿元,均创季度新高,这说明互联网信用支付产品对传统信用卡形成显著替代。 这也就是为什么,市场总能给每次银行关停信用卡中心之举贴上“信用卡业务收缩败退”的标签,但放在整个银行业的转型浪潮中审视,对信用卡业务的组织架构精简,是银行们主动适配行业周期、切割历史粗放发展弊病、重构信用卡业务价值逻辑的系统性改革。 业内分析指出,信用卡区域分中心的核心功能为线下拓客、属地审核、本地催收,随着数字化转型深入,线上获客、智能风控、远程服务全面替代传统线下属地运营模式,大量线下分中心沦为低效成本项。银行集中关停区域分中心,本质是行业资源的重新优化配置:放弃低质量规模扩张,收缩线下冗余渠道,将资源聚焦于存量客户精细化运营和资产质量管控。

分类:山河一脉·港澳长青|在冬天蓄势 港澳青年在敢想敢为又善作善成中绽放光彩作者:仇全露阅读:92026年11月15日 22:31

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银行专营机构缩减提速:4家总行级摘牌,信用卡分中心关停潮延续正文

「神马值得买」实用指南:三个维度筛出真正值得入手的商品

打开任何一个购物App,「神马值得买」这个问题都会瞬间被上万条推荐淹没。直播间喊麦、达人测评、榜单排名、限时秒杀,信息越多,判断反而越难。真正的「值得买」,从来不是价格最低的那一个,而是在你的生活里出现频率最高、替代成本最高、折旧速度最慢的那一个。想清楚这句话,比收藏一百份好物清单都有用。本文不推销任何单品,只提供一套可以反复使用的判断方法。

判断一件东西值不值得买,可以用三个维度快速过滤。第一是使用频次:一周用不到一次的东西,再便宜也是负担,因为它占用的是你的空间和注意力。第二是替代成本:坏了会不会立刻影响生活?床垫、路由器、充电器属于这一类,值得多花钱买稳定的。第三是折旧速度:数码产品折旧快,追新不如买上一代旗舰;而锅具、工具、家具折旧慢,一次买好可以用十年。三个维度里有两个打高分,就可以进入候选名单;只满足一个,就先放进购物车冷静几天。

具体到品类,「神马值得买」的答案其实相当集中。家电里,洗碗机、扫地机器人、热泵烘干机是公认能明显减少家务时间的「时间机器」,预算允许优先考虑;数码里,一块好屏幕、一把人体工学椅、一副降噪耳机,对每天八小时伏案的人来说回报率远超换新手机;日用品里,纸巾、洗衣液这类高频消耗品适合在大促时按半年量囤,但前提是有明确的储物空间,否则省下的钱会变成堆在墙角的杂物;健康类则是投入产出比最高的一档,床垫、枕头、牙刷、体检,几乎没有智商税空间。

更值得警惕的是「看起来值得买」的陷阱。一是伪需求:被种草的其实是场景,不是产品,买回来才发现那个场景一年只出现两次。二是大促套路:先涨后降、满减凑单、定金膨胀,算下来常常只便宜几十块,却让你多买了三件并不需要的东西。三是参数陷阱:跑分、像素、瓦数并不等于体验,真正该看的是售后政策、退换货成本,以及真实差评里的高频抱怨。下单前把商品页拉到差评区看十分钟,往往比刷十条测评视频更有用。

最后,「神马值得买」没有标准答案,只有属于你的答案。建议建一个简单的清单:把想买的东西写下来,标注用途和预算,放上七天再回头看。七天后还想要的,大概率是真需求;已经忘了的,直接删掉。每个月复盘一次支出,你会发现省下来的钱,往往不是靠找优惠券,而是靠少买了几件不该买的东西。把这套方法用上半年,你就不需要再问别人神马值得买。

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判断一件东西值不值得买,可以用三个维度快速过滤。第一是使用频次:一周用不到一次的东西,再便宜也是负担,因为它占用的是你的空间和注意力。第二是替代成本:坏了会不会立刻影响生活?床垫、路由器、充电器属于这一类,值得多花钱买稳定的。第三是折旧速度:数码产品折旧快,追新不如买上一代旗舰;而锅具、工具、家具折旧慢,一次买好可以用十年。三个维度里有两个打高分,就可以进入候选名单;只满足一个,就先放进购物车冷静几天。

具体到品类,「神马值得买」的答案其实相当集中。家电里,洗碗机、扫地机器人、热泵烘干机是公认能明显减少家务时间的「时间机器」,预算允许优先考虑;数码里,一块好屏幕、一把人体工学椅、一副降噪耳机,对每天八小时伏案的人来说回报率远超换新手机;日用品里,纸巾、洗衣液这类高频消耗品适合在大促时按半年量囤,但前提是有明确的储物空间,否则省下的钱会变成堆在墙角的杂物;健康类则是投入产出比最高的一档,床垫、枕头、牙刷、体检,几乎没有智商税空间。

更值得警惕的是「看起来值得买」的陷阱。一是伪需求:被种草的其实是场景,不是产品,买回来才发现那个场景一年只出现两次。二是大促套路:先涨后降、满减凑单、定金膨胀,算下来常常只便宜几十块,却让你多买了三件并不需要的东西。三是参数陷阱:跑分、像素、瓦数并不等于体验,真正该看的是售后政策、退换货成本,以及真实差评里的高频抱怨。下单前把商品页拉到差评区看十分钟,往往比刷十条测评视频更有用。

最后,「神马值得买」没有标准答案,只有属于你的答案。建议建一个简单的清单:把想买的东西写下来,标注用途和预算,放上七天再回头看。七天后还想要的,大概率是真需求;已经忘了的,直接删掉。每个月复盘一次支出,你会发现省下来的钱,往往不是靠找优惠券,而是靠少买了几件不该买的东西。把这套方法用上半年,你就不需要再问别人神马值得买。