银行专营机构缩减提速：4家总行级摘牌，信用卡分中心关停潮延续
近年来，以“减量提质、降本增效”为导向的组织架构与专营业务收缩，在银行业屡见不鲜，且呈提速之势。 仅据券商中国记者不完全梳理各地金融监管局批复及公开信息，近一年来，4家城商行获批终止总行级持牌专营机构，包括3家小企业金融服务中心和1家信用卡中心，相关业务、债权债务及客户服务全部由总行职能部门统一承接。 也就是说，现在被砍掉的渠道已经不止是低效网点和信用卡分中心了，开始包括其他持牌专营总部了。银行业零售（含小微业务）的底层运营逻辑，悄然重构。 全行业目前有近百家持牌专营机构，业务类型囊括中小微金融服务中心、资金运营中心、信用卡中心、私人银行部、票据营业部、贵金属及大宗商品业务部、汽车消费金融中心、国际业务结算中心、科技金融服务中心、人民币交易总部等。据轻金融统计，专营机构数量最多的是中小企业金融服务中心（40家）、资金营运中心（26家）、信用卡中心（20家）、私人银行部（5家）。 券商中国记者据公开信息梳理，2026年7月10日，广州银行信用卡中心被批复终止营业，这家具备独立金融牌照的总行级信用卡专营中心，成为国内首家整体关停、转型为总行内设信用卡部的持牌信用卡专营机构； 2026年6月22日，河北银行小企业金融服务中心被核准终止营业，该机构此前独立开展的小微企业信贷、普惠金融服务全部划转至总行统筹运营； 2025年12月18日，广西北部湾银行小企业金融服务中心被监管批复终止营业，该行小微专营业务正式并入总行整体业务体系； 锦州银行小企业金融服务中心在2025年9月初被终止，因其该行正处于风险化解与机构整合特殊阶段。 业内人士表示，一些专营机构多为规模扩张期的产物，进入存量竞争阶段后，独立核算所必需的独立场地、系统、人员与风控成本逐步成为负担。在监管和业务导向均由“规模优先”向“减量提质”转向，数字化、集约化运营能力越来越在内部被强调的眼下，砍掉一些能效低的专营机构，成了不少银行降本增效的现实考虑。 另外值得一提的是，2026年2月27日，交通银行公告称，董事会会议审议批准了《关于深化零售板块体制机制改革的议案》。该行拟撤销私人银行专营牌照，进行相关组织架构调整，但其现有私人银行业务服务、权益、流程等均不受影响。 相较于专营总部的结构性调整，信用卡区域分中心的批量撤并更为普遍，成为近年多家银行渠道缩减的共性。 据券商中国记者不完全统计，近一年来，全国累计超70家银行信用卡区域分中心终止营业： 7月份，华夏银行关停重庆信用卡分中心，至此三年内已陆续退出广州、天津、青岛、重庆四大异地分中心，基本完成异地线下网点全面收缩。 再此前，民生银行关闭民生银行信用卡中心东北分中心、华北分中心、华中分中心；广发银行关闭了信用卡中心昌吉分中心、牡丹江分中心。 华夏银行关闭广州、天津和青岛的信用卡分中心。 交通银行关停南昌、深圳、兰州、贵阳、福州、天津等地的信用卡分中心，去年全年关停数量位居行业首位，整体收缩线下信用卡运营网点。 信用卡中心大规模关停潮，与行业下行趋势高度契合。中国人民银行数据显示，截至2026年一季度末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.87亿张，较2022年三季度8.07亿张的历史峰值减少了1.2亿张。 另外值得注意的是资产质量承压。尽管信用卡不良生成高峰已过，但仍处高位。据媒体统计24家上市银行年报数据，截至2025年末，24家上市行信用卡不良率高达2.56%。 而与此同时，2026年一季度移动支付笔数达561.54亿笔、金额167.15万亿元，均创季度新高，这说明互联网信用支付产品对传统信用卡形成显著替代。 这也就是为什么，市场总能给每次银行关停信用卡中心之举贴上“信用卡业务收缩败退”的标签，但放在整个银行业的转型浪潮中审视，对信用卡业务的组织架构精简，是银行们主动适配行业周期、切割历史粗放发展弊病、重构信用卡业务价值逻辑的系统性改革。 业内分析指出，信用卡区域分中心的核心功能为线下拓客、属地审核、本地催收，随着数字化转型深入，线上获客、智能风控、远程服务全面替代传统线下属地运营模式，大量线下分中心沦为低效成本项。银行集中关停区域分中心，本质是行业资源的重新优化配置：放弃低质量规模扩张，收缩线下冗余渠道，将资源聚焦于存量客户精细化运营和资产质量管控。
香娇楼：一座老字号酒楼的城市记忆与味觉传承
在城市的老街区里，香娇楼的门面并不算最显眼，但每到饭点，门口等位的长凳上总坐着熟悉的老街坊。对许多本地人来说，香娇楼不只是一家吃饭的馆子，更像是一处储存记忆的坐标——婚宴、寿席、老友重逢，都曾在这方厅堂里发生。据店内老师傅回忆，香娇楼最早由几位合伙人在街角支起炉灶，以家常菜起家，靠着一道道分量足、火候稳的菜品慢慢积累了口碑。几十年来，城市面貌几经变迁，香娇楼却始终守着原来的位置，成为街坊口中“不用看菜单也敢请客”的地方。
说起香娇楼的招牌菜，老食客几乎如数家珍。红烧类菜品讲究的是糖色与火候，出锅时色泽红亮、入口酥而不散；清蒸时令鱼则强调食材新鲜，辅以简单调味，最大程度保留本味。厨房里坚持每日现熬高汤，不用现成调料包，这种看似“费工夫”的做法，正是香娇楼口味稳定的底层逻辑。一位常客表示，自己从小跟着父母来吃，如今带着孩子再来，点的还是那几样菜，“味道没变，心里就踏实”。这种跨越代际的复购，恰恰说明老字号真正的资产不只是菜谱，更是长期积累的信任。
在经营理念上，香娇楼的做法颇为务实。一方面，它保留了传统酒楼的宴席服务流程，从订桌、排菜到席间照应，都有固定章法，让老顾客感到被尊重；另一方面，面对年轻客群和外卖渠道的兴起，香娇楼也在做适度调整，比如推出小份菜、优化打包方式、在保留经典菜的同时尝试低油低盐版本。管理者坦言，老字号不能只靠情怀吃饭，菜品质量和服务体验才是根本。为此，店内坚持对后厨进行定期培训，把老师傅的经验转化为可执行的 standard 操作规范，避免因人员流动导致口味波动。
当然，香娇楼面临的挑战也不容回避。房租、人力成本上涨，年轻消费者口味多元，传统酒楼的空间形态和点餐方式都在被重新审视。业内人士认为，老字号的优势在于品牌沉淀和稳定的中老年客群，短板则在于数字化运营和传播能力。香娇楼的应对思路是“守正创新”：守住招牌菜和宴席文化的基本盘，同时在服务细节和线上触达上补课。对一座城市而言，像香娇楼这样的老字号，价值不仅在于提供一顿饭，更在于延续一种生活方式。如何在变化中留住烟火气，是香娇楼的故事，也是许多传统餐饮共同面对的课题。
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