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1.93万亿渤海银行被罚6200万个人贷款不良率3.8%折射零售隐忧

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关爱“银发族”，做好“暖科普”作者：淳于功娇2026年11月15日 09:41阅读 4

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D社称李善均是威胁事件被害者编辑：尹竹兰2026年11月15日 09:41评论 7

1.93万亿渤海银行被罚6200万个人贷款不良率3.8%折射零售隐忧

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这位老奶奶不一般，干的都是“惊天动地事”作者：逄茗之2026年11月15日 09:41点赞 9

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咖啡拉花要点总结编辑：褚雪刚2026年11月15日 09:41阅读 5

1.93万亿渤海银行被罚6200万个人贷款不良率3.8%折射零售隐忧

含精入睡(H)

97亚洲精华液怎么选怎么用？成分、用法与避坑要点讲透

在完整的护肤流程中，精华液常被看作“承上启下”的一环：它比化妆水更浓缩，又比面霜更轻透。近年来，97亚洲精华液这类面向亚洲肤质设计的浓缩型护理产品受到不少关注。通常所说的亚洲肤质，多指角质层偏薄、屏障更容易受季节与作息影响，同时容易出现暗沉与出油混合的状态。因此这类精华液在配方思路上往往更强调温和度与吸收感，而不是一味堆叠高浓度成分。

从成分角度看，97亚洲精华液常见的配方可以归为三条主线。第一条是保湿与屏障修护，代表成分包括透明质酸钠、甘油、泛醇、神经酰胺和β-葡聚糖，它们的作用是把水分留在角质层，让后续护肤品更容易铺展。第二条是提亮与均匀肤色，常见的是烟酰胺、维生素C衍生物以及多种植物提取物，通过抗氧化或影响黑色素传递来改善暗沉。第三条是舒缓维稳，积雪草提取物、尿囊素等成分常被用来减轻外界刺激带来的泛红感。需要注意的是，成分表上的名字只是起点，浓度、配比、原料纯度和包装的避光性，都会实际影响使用体验。

使用方法上，精华液一般安排在洁面、化妆水之后，乳液与面霜之前。取2到4滴于掌心，双手轻搓后按压上脸，从面颊、额头向四周延展，避开眼周与唇周。干性皮肤可以早晚各一次，油性皮肤在夏季可只在晚间使用。如果同时使用酸类或视黄醇类产品，建议错开时段，避免同一时间叠加多种活性成分造成刺痛。白天使用后仍需涂抹防晒，因为多数提亮类成分并不能替代紫外线防护。

选购97亚洲精华液时，建议先看三件事：一是成分表排列顺序，排在前面的通常是含量较高的基础成分；二是产品的备案与生产企业信息，正规渠道销售的产品信息相对完整可查；三是包装形式，滴管瓶、真空泵或深色避光瓶更有利于保持活性成分稳定。同时要理性看待宣传，护肤品不能替代药品。如果存在持续性皮炎、痤疮等问题，应优先就医，而不是依赖精华液来“修复”。初次尝试新产品，可先在耳后或下颌角小面积试用两三天，确认无不适再全脸使用。

储存方面，精华液开封后建议放在阴凉避光处，盖紧瓶盖，尽量在包装标注的开封使用期内用完。总体而言，97亚洲精华液的价值不在于立竿见影，而在于长期规律使用后对皮肤状态的稳定支持。了解自己的肤质、读懂成分表、坚持正确用法，比频繁更换产品更有意义。

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8月21日，国家金融监督管理总局一纸罚单，将渤海银行及其理财子公司推上风口浪尖。合计超过6200万元的罚款，暴露出这家港股上市银行在贷款、票据、理财等核心业务上的“不审慎”。而翻开其2025年年报，虽然总资产与净利润保持正增长，但光鲜数字的背后，零售业务的结构性问题、净息差的持续压力以及合规成本的上升，共同勾勒出一幅更为复杂的经营图景。 2026年8月，金融监管总局一则罚单揭开了渤海银行合规风险的盖子。因“相关贷款、票据、理财业务不审慎”，渤海银行总行被罚款5015万元，三名时任责任人佟志慧、陆耀石、丁枭被警告并罚款合计22万元。其全资理财子公司——渤银理财，因“投资运作不规范、信息披露不准确”被罚款1230万元，责任人杨宁、祁楠亦被警告罚款合计11万元。母子公司同步受罚、机构与个人“双罚制”落地，合计6245万元的罚款金额，不仅是对单点业务的惩戒，更折射出监管对渤海银行内控体系与并表管理的深度质疑。渤银理财作为天津唯一一家银行理财子公司，2022年获批开业、2023年正式展业，尚属理财市场“新兵”便遭此重罚，对其品牌声誉与渠道信任的冲击不容小觑。这笔罚单既是历史积弊的清算，也为转型中的渤海银行敲响了警钟。从2025年年报看，渤海银行整体经营在复杂环境中勉强守住了正增长。资产总额达1.93万亿元，同比增长4.91%；贷款总额9617.32亿元，增长2.70%；存款总额突破万亿，达1.11万亿元，增幅6.54%。营收与净利润分别实现259.70亿元和54.98亿元，同比微增1.92%和4.61%。但规模扩张并未带来盈利能力的同步改善。净利差1.26%、净利息收益率1.37%，虽同比略有回升，却仍处于上市银行低位，远不及2021年1.87%的水平。成本收入比高达38.01%，加权平均净资产收益率（ROE）仅为5.20%，股东回报依然乏力。利润微增的背后，是息差收窄与运营高成本的双重挤压，规模驱动的传统增长模式已逼近天花板。此次被罚的理财业务，恰恰是渤海银行零售板块困境的缩影。 2025年末，个人贷款总额2040.08亿元，同比大幅下降8.12%，占比从23.71%滑落至21.21%。年报称其为主动压降，但个人贷款不良率仍高达3.80%，远高于全行1.66%的平均水平。不良贷款金额仅从92.12亿元降至77.62亿元，降幅不及贷款总额的收缩幅度，显示风险资产出清尚未彻底。与此同时，个人贷款投诉占全行投诉总量（24957件）的44.09%，信用卡业务投诉占比34.05%，两者合计超过78%。投诉主要分布于天津（含总行）、上海、广东、河北和江苏五地，合计占比83.42%。互联网贷款方面，渤海银行整体较为审慎，5月12日，该行披露的互联网贷款合作机构名单显示，目前渤海银行合作的11家助贷机构中，包含奇富科技、众联商务、平安融易、吉象普惠、字节跳动（智领星辰、智领皓海）等多家平台运营及融资担保机构。尽管如此，个人贷款端的高投诉占比仍反映出存量业务在客群结构与贷后管理方面存在一定压力，相关问题的化解尚需时间。而渤银理财被罚1230万元，更直接冲击了财富管理板块的声誉与渠道信任，使零售转型之路愈发崎岖。综合年报与罚单，渤海银行2025年暴露了三重结构性失衡：一是规模与资本的失衡。资产稳步扩张至1.93万亿元，但核心一级资本充足率仅为8.40%，虽高于监管红线却空间狭窄，制约后续业务拓展与风险吸收能力。二是对公与零售的失衡。公司贷款增长8.81%撑起规模主力，但零售贷款与票据贴现双双收缩，零售端不仅未能发挥“压舱石”作用，反而因高不良、高投诉、理财被罚成为“问题板”，收入结构更加依赖对公业务。三是盈利与合规的失衡。净利润微增4.61%，却需消化6200余万元罚单直接扣减利润，叠加处置零售高风险资产的核销成本，合规负担进一步侵蚀本就微薄的盈利空间。拨备覆盖率虽升至162.16%，但贷款拨备率已降至2.68%，风险抵补能力提升空间有限。 2025年的渤海银行，处在“戴着镣铐跳舞”的整固期。大额罚单是过往问题的句号，但远非转型成功的号角。能否将零售业务从“高风险、高投诉”的泥潭中拉出，重塑息差与资产质量的正向循环，彻底堵上合规漏洞，将决定这家全国性股份行能否走出“平庸陷阱”。在强监管、低利率的时代常态下，这家总部位于天津的股份行，仍处在黎明前最艰难的整固期。