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今日头条2026年11月16日 07:00

巴基斯坦安全部队打死5名恐怖分子

涡阳天气

8月21日,国家金融监督管理总局一纸罚单,将渤海银行及其理财子公司推上风口浪尖。合计超过6200万元的罚款,暴露出这家港股上市银行在贷款、票据、理财等核心业务上的“不审慎”。 而翻开其2025年年报,虽然总资产与净利润保持正增长,但光鲜数字的背后,零售业务的结构性问题、净息差的持续压力以及合规成本的上升,共同勾勒出一幅更为复杂的经营图景。 2026年8月,金融监管总局一则罚单揭开了渤海银行合规风险的盖子。 因“相关贷款、票据、理财业务不审慎”,渤海银行总行被罚款5015万元,三名时任责任人佟志慧、陆耀石、丁枭被警告并罚款合计22万元。其全资理财子公司——渤银理财,因“投资运作不规范、信息披露不准确”被罚款1230万元,责任人杨宁、祁楠亦被警告罚款合计11万元。 母子公司同步受罚、机构与个人“双罚制”落地,合计6245万元的罚款金额,不仅是对单点业务的惩戒,更折射出监管对渤海银行内控体系与并表管理的深度质疑。 渤银理财作为天津唯一一家银行理财子公司,2022年获批开业、2023年正式展业,尚属理财市场“新兵”便遭此重罚,对其品牌声誉与渠道信任的冲击不容小觑。这笔罚单既是历史积弊的清算,也为转型中的渤海银行敲响了警钟。 从2025年年报看,渤海银行整体经营在复杂环境中勉强守住了正增长。资产总额达1.93万亿元,同比增长4.91%;贷款总额9617.32亿元,增长2.70%;存款总额突破万亿,达1.11万亿元,增幅6.54%。营收与净利润分别实现259.70亿元和54.98亿元,同比微增1.92%和4.61%。 但规模扩张并未带来盈利能力的同步改善。 净利差1.26%、净利息收益率1.37%,虽同比略有回升,却仍处于上市银行低位,远不及2021年1.87%的水平。成本收入比高达38.01%,加权平均净资产收益率(ROE)仅为5.20%,股东回报依然乏力。利润微增的背后,是息差收窄与运营高成本的双重挤压,规模驱动的传统增长模式已逼近天花板。 此次被罚的理财业务,恰恰是渤海银行零售板块困境的缩影。 2025年末,个人贷款总额2040.08亿元,同比大幅下降8.12%,占比从23.71%滑落至21.21%。年报称其为主动压降,但个人贷款不良率仍高达3.80%,远高于全行1.66%的平均水平。不良贷款金额仅从92.12亿元降至77.62亿元,降幅不及贷款总额的收缩幅度,显示风险资产出清尚未彻底。 与此同时,个人贷款投诉占全行投诉总量(24957件)的44.09%,信用卡业务投诉占比34.05%,两者合计超过78%。投诉主要分布于天津(含总行)、上海、广东、河北和江苏五地,合计占比83.42%。 互联网贷款方面,渤海银行整体较为审慎,5月12日,该行披露的互联网贷款合作机构名单显示,目前渤海银行合作的11家助贷机构中,包含奇富科技、众联商务、平安融易、吉象普惠、字节跳动(智领星辰、智领皓海)等多家平台运营及融资担保机构。 尽管如此,个人贷款端的高投诉占比仍反映出存量业务在客群结构与贷后管理方面存在一定压力,相关问题的化解尚需时间。而渤银理财被罚1230万元,更直接冲击了财富管理板块的声誉与渠道信任,使零售转型之路愈发崎岖。 综合年报与罚单,渤海银行2025年暴露了三重结构性失衡: 一是规模与资本的失衡。资产稳步扩张至1.93万亿元,但核心一级资本充足率仅为8.40%,虽高于监管红线却空间狭窄,制约后续业务拓展与风险吸收能力。 二是对公与零售的失衡。公司贷款增长8.81%撑起规模主力,但零售贷款与票据贴现双双收缩,零售端不仅未能发挥“压舱石”作用,反而因高不良、高投诉、理财被罚成为“问题板”,收入结构更加依赖对公业务。 三是盈利与合规的失衡。净利润微增4.61%,却需消化6200余万元罚单直接扣减利润,叠加处置零售高风险资产的核销成本,合规负担进一步侵蚀本就微薄的盈利空间。 拨备覆盖率虽升至162.16%,但贷款拨备率已降至2.68%,风险抵补能力提升空间有限。 2025年的渤海银行,处在“戴着镣铐跳舞”的整固期。大额罚单是过往问题的句号,但远非转型成功的号角。能否将零售业务从“高风险、高投诉”的泥潭中拉出,重塑息差与资产质量的正向循环,彻底堵上合规漏洞,将决定这家全国性股份行能否走出“平庸陷阱”。 在强监管、低利率的时代常态下,这家总部位于天津的股份行,仍处在黎明前最艰难的整固期。

分类:地图|新冠肺炎确诊病例实时动态作者:终丹兰阅读:92026年11月16日 07:00

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1.93万亿渤海银行被罚6200万 个人贷款不良率3.8%折射零售隐忧 正文

背人伦而禽兽行最忌讳三个字:为何“无底线”是人性崩塌的开始

“背人伦而禽兽行”出自古籍,用以形容那些背离基本人伦规范、行事如同禽兽的人。若问这七个字里最忌讳的三个字是什么,答案不是“禽兽行”,而是“无底线”。禽兽之行只是结果,无底线才是根源。人伦之所以为人伦,靠的是一套代代相传的边界:父子有亲、长幼有序、朋友有信。一旦“无底线”三个字占了上风,所有边界都可以被临时取消,人便从“有所不为”滑向“无所不为”。古人讲“礼义廉耻,国之四维”,耻感正是底线最直观的心理表现。一个人若连羞耻都不在乎,外部的规劝和法律的威慑都会大打折扣,这正是“背人伦而禽兽行”最令人警惕之处。

从社会新闻中不难看到“无底线”的连锁反应。有人为流量编造悲情故事,消费公众善意;有人为利益在食品中掺假,把他人健康当赌注;有人为私欲背叛至亲,把家庭信任当成可交易筹码。这些行为表面各不相同,内核却一致:先把底线调低,再为调低后的行为寻找借口。“大家都这样”“不这样做就吃亏”是最常见的自我说服。心理学上称之为道德推脱——通过淡化伤害、转移责任、贬低受害者,让良心暂时“休眠”。可良心一旦被反复催眠,恢复起来极难。更危险的是,底线具有向下兼容性:今天能突破小恶,明天就敢触碰大恶,最终“禽兽行”不再是偶然失足,而成为习惯性选择。

为什么偏偏是“无底线”三个字最忌讳?因为人伦的约束力从来不靠全天候监控,而靠内心的“不敢”与“不忍”。法律管的是行为下限,人伦管的是动机上限。底线一破,法律往往滞后,伤害已经发生。传统文化对此早有洞见:孔子讲“道之以德,齐之以礼,有耻且格”,强调羞耻心让人自我校正;孟子讲“人之所以异于禽兽者几希”,那“几希”之差正是人伦底线。换句话说,人与禽兽的距离并不遥远,守住底线便是人,放弃底线便近于禽兽。把“无底线”列为最忌讳的三个字,并非危言耸听,而是提醒每个人:真正决定行为性质的,往往不是能力大小,而是底线高低。

守住底线并非空喊口号,而要落到具体机制。第一,建立“事前设限”习惯,在利益诱惑出现前就明确哪些事绝对不做,把底线前置为规则而非事后忏悔。第二,培养羞耻感的正向表达,敢于对越界行为说“不”,让“不好意思突破”成为群体氛围。第三,重视小恶的警示价值,心理学研究表明,第一次小妥协对后续行为的放大效应远超想象,及时纠正小恶就是保护大善。第四,用制度补位,家庭、学校、平台与法律各守一段防线,让无底线者付出可见成本。归根结底,“背人伦而禽兽行”最忌讳的三个字是“无底线”,而最可贵的三个字则是“有敬畏”。敬畏人伦、敬畏规则、敬畏他人,人才不会在欲望面前轻易交出自己。

“背人伦而禽兽行”出自古籍,用以形容那些背离基本人伦规范、行事如同禽兽的人。若问这七个字里最忌讳的三个字是什么,答案不是“禽兽行”,而是“无底线”。禽兽之行只是结果,无底线才是根源。人伦之所以为人伦,靠的是一套代代相传的边界:父子有亲、长幼有序、朋友有信。一旦“无底线”三个字占了上风,所有边界都可以被临时取消,人便从“有所不为”滑向“无所不为”。古人讲“礼义廉耻,国之四维”,耻感正是底线最直观的心理表现。一个人若连羞耻都不在乎,外部的规劝和法律的威慑都会大打折扣,这正是“背人伦而禽兽行”最令人警惕之处。

从社会新闻中不难看到“无底线”的连锁反应。有人为流量编造悲情故事,消费公众善意;有人为利益在食品中掺假,把他人健康当赌注;有人为私欲背叛至亲,把家庭信任当成可交易筹码。这些行为表面各不相同,内核却一致:先把底线调低,再为调低后的行为寻找借口。“大家都这样”“不这样做就吃亏”是最常见的自我说服。心理学上称之为道德推脱——通过淡化伤害、转移责任、贬低受害者,让良心暂时“休眠”。可良心一旦被反复催眠,恢复起来极难。更危险的是,底线具有向下兼容性:今天能突破小恶,明天就敢触碰大恶,最终“禽兽行”不再是偶然失足,而成为习惯性选择。

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守住底线并非空喊口号,而要落到具体机制。第一,建立“事前设限”习惯,在利益诱惑出现前就明确哪些事绝对不做,把底线前置为规则而非事后忏悔。第二,培养羞耻感的正向表达,敢于对越界行为说“不”,让“不好意思突破”成为群体氛围。第三,重视小恶的警示价值,心理学研究表明,第一次小妥协对后续行为的放大效应远超想象,及时纠正小恶就是保护大善。第四,用制度补位,家庭、学校、平台与法律各守一段防线,让无底线者付出可见成本。归根结底,“背人伦而禽兽行”最忌讳的三个字是“无底线”,而最可贵的三个字则是“有敬畏”。敬畏人伦、敬畏规则、敬畏他人,人才不会在欲望面前轻易交出自己。