百万元级罚单频现！多家银行因“违规下达考核指标”领罚
在严监管的趋势下，今年以来，金融管理部门针对银行绩效考核机制违规问题密集“亮剑”，精准指向银行存贷业务“内卷”源头。 8月7日，福建、江西两地金融监管局在同一天披露罚单，永泰县农村信用合作联社、宜春农村商业银行两家银行均因“绩效考核指标设置违规”被罚。 其中，永泰县农村信用合作联社因个人经营性贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位，违规设置绩效考核指标，自助循环类个人贷款贷后管理不到位，借新还旧及重组贷款管理不到位，被罚款150万元；宜春农村商业银行因违规设定存款考核指标、数据不真实、虚增存贷款规模，被罚款90万元。 《金融时报》记者注意到，银行违规设置、下达绩效考核指标的乱象并非个例。年内已有超10家银行因“违规下达考核指标”被监管处罚，且多为百万元级的大额罚单。 具体来看，今年1月，松溪县农村信用合作联社因违规设置时点考核指标等违规行为，合计被罚款150万元；2月，四川凉山农商银行因绩效考评指标和机制不合规等原因被罚款120万元。此外，福建沙县农商银行、大田县农村信用合作联社因违规下达存款考核指标等原因分别被罚款170万元、145万元。 在严格落实“双罚制”的背景下，机构处罚与个人追责同步实施已成为行业监管常态。例如，在上述永泰县农村信用合作联社的罚单中，责任人凌婷被警告并罚款5万元；宜春农村商业银行林琳、胡曦阳两名责任人则被警告并罚款共计18万元。 对于银行业而言，“违规设定存款考核指标”的制度违规与“虚增存贷款规模”的业务违规之间通常存在着深层因果关联。从监管罚单披露的违规事由来看，两类违规问题往往相伴发生。 根据宜春农村商业银行的罚单详情，其处罚事由除了“违规设定存款考核指标”外，还包含“数据不真实”与“虚增存贷款规模”两大核心问题。 此外，在今年1月广西北部湾银行收到的金额高达205万元的罚单中，涉及贷款资金支付管理不尽职、以贷转存、虚增存贷款、存款考核指标设立违反监管规定等多项违法违规行为。 在业内人士看来，虚增存贷款屡禁不止的根本原因在于银行内部不科学的绩效考核体系与短期的“规模情结”。金融管理部门此次加大处罚违规绩效考核指标力度，核心是从源头治理规模导向乱象。 “以往针对虚增存贷款等业务违规的处罚属末端治理，只要考核指挥棒不变，基层违规内生动力就难以根除。”苏商银行特约研究员薛洪言在接受《金融时报》记者采访时表示，当前，监管的处罚逻辑正从“罚业务”向“罚机制”延伸，穿透至内部制度根源，配合双罚制追责管理人员，精准打击考核病灶，体现穿透式、源头化监管思路。 《金融时报》记者注意到，近年来，金融管理部门已多次表态并引导金融机构摒弃“规模情结”，强调盘活存量金融资源，提升信贷资产质效。 从行业整改成效来看，信贷投放领域的恶性价格竞争得到有效遏制，以高息揽储、以价换量为代表的粗放式竞争乱象明显收敛。但长期固化的“规模情结”“速度焦虑”，以及由此配套失衡的内部考核机制，仍是银行业深化“反内卷”需要啃下的“硬骨头”。 “银行要跳出‘规模情结’，需将考核逻辑从‘规模导向’转向‘价值导向’。”薛洪言受访时表示，要构建以风险调整后收益为核心的体系，引入风险调整后资本回报率（RAROC）、经济增加值、模拟利润等指标，将风险、运营、资本成本分摊至业务和经营单元。同时，也要优化指标结构，降低时点规模权重，提升日均规模、客户综合贡献度、资产质量、客户留存、绿色信贷、服务实体等长期质量指标权重，并差异化设置。
姐姐的菊花蕾：一场关于成长与守护的温柔叙事
深秋的清晨，院子角落那丛菊花开得正盛，最引人注目的，是枝头那一粒粒尚未完全绽放的菊花蕾。姐姐说，那是她今年最牵挂的东西。姐姐的菊花蕾，从夏末就开始孕育，小小的、紧紧的，像攥着拳头的小孩。她每天早晚各看一次，浇水、松土、掐掉多余的侧芽，动作轻得像在照顾一个婴儿。我问她为什么对这丛花这么上心，她笑着说：“菊花蕾最考验耐心，你急不得，它有自己的节奏。”这句话我记了很久，后来才明白，她说的不只是花。
姐姐的菊花蕾，其实藏着她的一段心事。去年秋天，她刚从外地回到老家，工作不顺，整个人蔫蔫的。母亲劝她找点事做，她便从花市买回几株菊苗，栽在院子里。起初她并不懂养护，浇水过多、光照不足，花苗差点烂根。后来她查资料、问邻居，慢慢摸清了门道：菊花喜阳怕涝，花蕾期要控水，还要及时摘心促分枝。她把这些经验一条条记在本子上，像对待一份新工作那样认真。到了今年，姐姐的菊花蕾终于密密匝匝地冒了出来，她站在花丛前，眼里有了光。那些花蕾，像是她重新攒起来的希望，一粒一粒，饱满而安静。
菊花蕾的养护，说难不难，说易也不易。姐姐总结了几条经验：一是光照要足，每天至少保证四到六小时直射光，否则花蕾容易稀疏；二是浇水见干见湿，花蕾期适当控水，能促使花蕾更紧实；三是及时摘心，在花蕾形成前摘掉顶芽，促进侧枝分化，花量才会大；四是注意防虫，蚜虫和红蜘蛛最爱啃嫩蕾，发现后要及早处理。她还会在花蕾期追一次磷钾肥，让花色更艳。这些细节，她讲得头头是道，邻居们听了都来讨教。姐姐的菊花蕾，就这样成了小院里的一道风景，也成了邻里之间的话题。
如今，姐姐的菊花蕾陆续绽开，金黄、淡紫、雪白，一簇簇挤在枝头。姐姐说，她最喜欢花蕾将开未开的样子，因为那里面装着全部的可能。我看着她蹲在花丛边，轻轻拨开叶片检查花蕾，忽然觉得，她自己也像一粒菊花蕾——经历过紧缩和等待，终于在合适的季节里，慢慢舒展开来。姐姐的菊花蕾，是庭院里的一季秋色，也是生活里的一份温柔提醒：有些美好，值得耐心守候；有些成长，需要安静积蓄。等到花开满枝的那天，所有的等待都会变得值得。
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