8月21日，国家金融监督管理总局一纸罚单，将渤海银行及其理财子公司推上风口浪尖。合计超过6200万元的罚款，暴露出这家港股上市银行在贷款、票据、理财等核心业务上的“不审慎”。 而翻开其2025年年报，虽然总资产与净利润保持正增长，但光鲜数字的背后，零售业务的结构性问题、净息差的持续压力以及合规成本的上升，共同勾勒出一幅更为复杂的经营图景。 2026年8月，金融监管总局一则罚单揭开了渤海银行合规风险的盖子。 因“相关贷款、票据、理财业务不审慎”，渤海银行总行被罚款5015万元，三名时任责任人佟志慧、陆耀石、丁枭被警告并罚款合计22万元。其全资理财子公司——渤银理财，因“投资运作不规范、信息披露不准确”被罚款1230万元，责任人杨宁、祁楠亦被警告罚款合计11万元。 母子公司同步受罚、机构与个人“双罚制”落地，合计6245万元的罚款金额，不仅是对单点业务的惩戒，更折射出监管对渤海银行内控体系与并表管理的深度质疑。 渤银理财作为天津唯一一家银行理财子公司，2022年获批开业、2023年正式展业，尚属理财市场“新兵”便遭此重罚，对其品牌声誉与渠道信任的冲击不容小觑。这笔罚单既是历史积弊的清算，也为转型中的渤海银行敲响了警钟。 从2025年年报看，渤海银行整体经营在复杂环境中勉强守住了正增长。资产总额达1.93万亿元，同比增长4.91%；贷款总额9617.32亿元，增长2.70%；存款总额突破万亿，达1.11万亿元，增幅6.54%。营收与净利润分别实现259.70亿元和54.98亿元，同比微增1.92%和4.61%。 但规模扩张并未带来盈利能力的同步改善。 净利差1.26%、净利息收益率1.37%，虽同比略有回升，却仍处于上市银行低位，远不及2021年1.87%的水平。成本收入比高达38.01%，加权平均净资产收益率（ROE）仅为5.20%，股东回报依然乏力。利润微增的背后，是息差收窄与运营高成本的双重挤压，规模驱动的传统增长模式已逼近天花板。 此次被罚的理财业务，恰恰是渤海银行零售板块困境的缩影。 2025年末，个人贷款总额2040.08亿元，同比大幅下降8.12%，占比从23.71%滑落至21.21%。年报称其为主动压降，但个人贷款不良率仍高达3.80%，远高于全行1.66%的平均水平。不良贷款金额仅从92.12亿元降至77.62亿元，降幅不及贷款总额的收缩幅度，显示风险资产出清尚未彻底。 与此同时，个人贷款投诉占全行投诉总量（24957件）的44.09%，信用卡业务投诉占比34.05%，两者合计超过78%。投诉主要分布于天津（含总行）、上海、广东、河北和江苏五地，合计占比83.42%。 互联网贷款方面，渤海银行整体较为审慎，5月12日，该行披露的互联网贷款合作机构名单显示，目前渤海银行合作的11家助贷机构中，包含奇富科技、众联商务、平安融易、吉象普惠、字节跳动（智领星辰、智领皓海）等多家平台运营及融资担保机构。 尽管如此，个人贷款端的高投诉占比仍反映出存量业务在客群结构与贷后管理方面存在一定压力，相关问题的化解尚需时间。而渤银理财被罚1230万元，更直接冲击了财富管理板块的声誉与渠道信任，使零售转型之路愈发崎岖。 综合年报与罚单，渤海银行2025年暴露了三重结构性失衡： 一是规模与资本的失衡。资产稳步扩张至1.93万亿元，但核心一级资本充足率仅为8.40%，虽高于监管红线却空间狭窄，制约后续业务拓展与风险吸收能力。 二是对公与零售的失衡。公司贷款增长8.81%撑起规模主力，但零售贷款与票据贴现双双收缩，零售端不仅未能发挥“压舱石”作用，反而因高不良、高投诉、理财被罚成为“问题板”，收入结构更加依赖对公业务。 三是盈利与合规的失衡。净利润微增4.61%，却需消化6200余万元罚单直接扣减利润，叠加处置零售高风险资产的核销成本，合规负担进一步侵蚀本就微薄的盈利空间。 拨备覆盖率虽升至162.16%，但贷款拨备率已降至2.68%，风险抵补能力提升空间有限。 2025年的渤海银行，处在“戴着镣铐跳舞”的整固期。大额罚单是过往问题的句号，但远非转型成功的号角。能否将零售业务从“高风险、高投诉”的泥潭中拉出，重塑息差与资产质量的正向循环，彻底堵上合规漏洞，将决定这家全国性股份行能否走出“平庸陷阱”。 在强监管、低利率的时代常态下，这家总部位于天津的股份行，仍处在黎明前最艰难的整固期。
开学典礼校长致辞刷屏：这3句话，值得每个学生记一辈子
每年九月的开学典礼，都是校园里最具仪式感的时刻。而校长致辞，往往成为这场仪式的“点睛之笔”。今年也不例外，从高校到中小学，多篇开学典礼校长致辞在社交平台被大量转发。仔细梳理这些致辞会发现，校长们不约而同地淡化了空泛的说教，转而用真实故事、具体数据和身边榜样，回应学生最关心的问题：大学（中学）几年到底该怎么过？为什么而学？遇到挫折怎么办？这些致辞之所以打动人心，恰恰在于它们把“大道理”翻译成了“少年话”。
第一个高频主题是“把个人成长放进时代坐标”。不少校长在致辞中提到了人工智能带来的职业变局、国家关键领域的“卡脖子”难题，但落点并非制造焦虑，而是鼓励学生找到自己的“不可替代性”。有校长直言：“重复性的技能会被替代，但提出问题、定义价值、承担责任的能力不会。”这类表述把家国情怀从口号拉回到专业选择和日常学习中——选什么课、做什么项目、愿不愿意坐冷板凳，都是对时代之问的具体回答。对新生而言，这比一句“好好学习”更有方向感。
第二个关键词是“终身学习的能力”。今年多篇开学典礼校长致辞都提到，知识更新的周期正在缩短，大学里学到的具体知识可能五年后就过时，真正要带走的是学习方法和好奇心。有校长用“三张成绩单”作比喻：第一张是课程成绩单，第二张是实践成绩单，第三张是自我更新成绩单，而第三张往往决定一个人能走多远。这一提醒对刚经历完升学考试的学生尤为重要——进入新环境后，比抢跑更重要的，是建立自己的学习节奏和阅读习惯，学会在没人督促时依然保持探索欲。
第三个被反复提及的是“抗挫力与长期主义”。多位校长在致辞中坦率讲到挂科、竞赛失利、人际关系受挫等真实困境，甚至分享了自己年轻时的失败经历。有校长说：“人生不是短跑，也不是马拉松，而是一场没有标准赛道的越野。”这类表达传递出一个清晰信号：允许试错，但要从失败中提炼经验；允许迷茫，但要保持行动。对家长来说，这同样是一份提醒——与其只盯分数，不如关注孩子面对困难时的情绪调节能力和求助意识。校长致辞的价值，不只是典礼上的几分钟，更在于它能否转化为开学后的一次谈话、一个目标、一份行动清单。
值得注意的是，今年的校长致辞普遍更“短”也更“实”。有的只讲三个故事，有的直接给出新生书单和实践建议，有的把致辞变成一场现场问答。传播方式也在变化：短视频切片、金句海报、学生手写笔记，让开学典礼校长致辞从校园内部走向公共讨论。对学校而言，这是一次教育理念的公开表达；对学生而言，这是一份可以反复回看的“开学第一课”。建议新生在典礼后做一件小事：把校长致辞中触动自己的一句话写下来，贴在书桌前，一个月后再看是否做到了。致辞终会结束，但成长才刚刚开始。
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每年九月的开学典礼，都是校园里最具仪式感的时刻。而校长致辞，往往成为这场仪式的“点睛之笔”。今年也不例外，从高校到中小学，多篇开学典礼校长致辞在社交平台被大量转发。仔细梳理这些致辞会发现，校长们不约而同地淡化了空泛的说教，转而用真实故事、具体数据和身边榜样，回应学生最关心的问题：大学（中学）几年到底该怎么过？为什么而学？遇到挫折怎么办？这些致辞之所以打动人心，恰恰在于它们把“大道理”翻译成了“少年话”。
第一个高频主题是“把个人成长放进时代坐标”。不少校长在致辞中提到了人工智能带来的职业变局、国家关键领域的“卡脖子”难题，但落点并非制造焦虑，而是鼓励学生找到自己的“不可替代性”。有校长直言：“重复性的技能会被替代，但提出问题、定义价值、承担责任的能力不会。”这类表述把家国情怀从口号拉回到专业选择和日常学习中——选什么课、做什么项目、愿不愿意坐冷板凳，都是对时代之问的具体回答。对新生而言，这比一句“好好学习”更有方向感。
第二个关键词是“终身学习的能力”。今年多篇开学典礼校长致辞都提到，知识更新的周期正在缩短，大学里学到的具体知识可能五年后就过时，真正要带走的是学习方法和好奇心。有校长用“三张成绩单”作比喻：第一张是课程成绩单，第二张是实践成绩单，第三张是自我更新成绩单，而第三张往往决定一个人能走多远。这一提醒对刚经历完升学考试的学生尤为重要——进入新环境后，比抢跑更重要的，是建立自己的学习节奏和阅读习惯，学会在没人督促时依然保持探索欲。
第三个被反复提及的是“抗挫力与长期主义”。多位校长在致辞中坦率讲到挂科、竞赛失利、人际关系受挫等真实困境，甚至分享了自己年轻时的失败经历。有校长说：“人生不是短跑，也不是马拉松，而是一场没有标准赛道的越野。”这类表达传递出一个清晰信号：允许试错，但要从失败中提炼经验；允许迷茫，但要保持行动。对家长来说，这同样是一份提醒——与其只盯分数，不如关注孩子面对困难时的情绪调节能力和求助意识。校长致辞的价值，不只是典礼上的几分钟，更在于它能否转化为开学后的一次谈话、一个目标、一份行动清单。
值得注意的是，今年的校长致辞普遍更“短”也更“实”。有的只讲三个故事，有的直接给出新生书单和实践建议，有的把致辞变成一场现场问答。传播方式也在变化：短视频切片、金句海报、学生手写笔记，让开学典礼校长致辞从校园内部走向公共讨论。对学校而言，这是一次教育理念的公开表达；对学生而言，这是一份可以反复回看的“开学第一课”。建议新生在典礼后做一件小事：把校长致辞中触动自己的一句话写下来，贴在书桌前，一个月后再看是否做到了。致辞终会结束，但成长才刚刚开始。