内地投资者在港银行不动户核查迎关键节点，资金来源声明是重启账户关键
近期有消息称，有在港银行对部分存量内地投资客户启动资金来源声明程序，并设置了8月20日（若未提交可能暂停投资服务）、9月12日（若未提交可能终止投资服务）等时间节点。 据第一财经记者多方了解，包括汇丰香港、中资银行香港分支机构在内的部分香港持牌机构在近期的确有上述举措，但主要对象为长期“不动户”。汇丰发言人对第一财经回应称：“我们在管理投资客户关系时，会遵循相关监管要求。因此，我们邀请相关中国内地投资者提供自我声明，并确认其在‘了解你的客户’（KYC）及‘客户尽职调查’中提供的信息为最新且有效。此举有助于我们持续为客户无间断地提供服务。此次最新的声明要求仅适用于我们的投资服务客户。” 据第一财经记者了解，在港银行上述举措仍是基于香港金融管理局5月22日（与香港证监会通函同步）所发通告，而非另有新的政策或监管指导。通告中明确了银行开立账户及与客户维持关系时应采取的监控措施，并针对开立和管理内地投资者的投资账户提出三项额外措施：一是关闭使用可疑或伪造文件开立的投资账户（包括开户核查）；二是关闭零结余不动投资账户（包括不动户核查）；三是开立新的投资账户时需采取额外措施，其中包括向该内地投资者取得书面声明。 上述“书面声明”包括四项内容，其中之一即“确认所有用以支持投资活动及相关结算的资金均来自内地以外的合法来源”。通函要求，其后一旦发现有关客户的资金来源属不合法，或违反内地任何资本管制法规，注册机构应关闭其投资账户。 但并非只有新开立账户需要签署这份“书面声明”，通函在不动户核查及重启要求中也包含了对资金来源的声明程序，近期恰逢重要时间节点。 根据上述针对内地投资者账户的三项额外措施之第二项，为减轻零结余不动投资账户所涉及的不必要风险（例如账户遭不法分子利用），注册机构应采取5项具体举措。其一是自通告起计3个月内进行核查，以识别所有零结余不动投资账户（不动户核查）；其二是提前通知已识别账户的客户，除非注册机构能够圆满地完成相关重启程序，否则应暂停已识别出的账户展开任何新交易。 上述“重启程序”就包括向该内地投资者取得“书面声明”。这也意味着，一旦内地投资者在港持牌机构所开立的存量投资账户被识别为“不动户”，后者就将面临一项与新开立账户同样的要求，即需要补签一份“书面声明”才能重启账户的投资功能，其中也包括确认资金来源的合法合规性。对于存量正常使用的，即处于活跃状态的内地投资者账户，理论上暂时不受影响。 所谓“零结余不动投资账户”，是指由内地投资者持有的投资账户，而该账户截至2026年5月22日（参考日期）均无任何资产结余，且在参考日期起计前12个月内并无由客户展开的活动。 据汇丰香港客服人员介绍，对于新规之后在该行开立综合账户的中国内地投资者，激活账户投资功能时需要额外签署一份书面声明，声明内容包括确认用于投资的资金来源为中国内地之外的合法渠道。该工作人员透露，基于新的监管要求，存量和新开内地投资者账户都可能会收到签署书面声明的“弹窗”提示。尤其对于部分已开通投资功能但长期未使用的存量内地投资者账户，该行也会提示其签署“书面声明”，若这类投资者一直未登录或忽略以及选择不签署书面声明，账户的投资功能可能会在（进入）9月份之后被“停掉”。 根据监管要求，对于被识别为“不动户”的账户，如注册机构未能圆满地完成上述重启程序，除非在特殊情况下（例如客户存在合理解释的情况下），否则应在通告发布之日起计6个月内关闭已识别出的账户。还有一种情况是，如果这类“不动户”在开户核查时被查出使用可疑或伪造文件开户，账户将在6个月内被关闭，即不再有重启机会。 值得注意的是，签署声明仅为客户自行承诺，不等于银行已完成对资金来源的实质性核查或验证。通函未提出银行等注册机构必须通过某种方式核实客户资金来源合法合规，但不排除不同银行基于KYC等根据客户不同风险情况提出额外要求。 记者以客户身份咨询时，上述汇丰香港工作人员也强调，该行只提供“书面声明”供客户选择签署或者不签署，不涉及资金来源的核实与证明，但客户同意并签署声明后，该行会基于监管要求配合监管部门的查证需要。 这也意味着，客户需要自己对声明内容（包括资金来源）的准确性、真实性、完整性负责，机构需要对程序性事宜负责。香港金管局要求，注册机构应就每名客户的“不动户”所进行的重启程序，以易于取览的方式备存妥善纪录，作合规审查及审计之用。注册机构须按要求就开户核查及不动户核查向金管局提交报告。对于被发现没有圆满地进行相关核查或处理账户关闭和客户查询与投诉事宜的注册机构，金管局将考虑是否须采取适当的风险纾减措施及监管行动，以限制注册机构的受规管活动，包括但不限于招揽行为及开户活动。
全球去哪买：2025年跨境购物平台全指南与避坑攻略
“全球去哪买”正在成为越来越多消费者的日常搜索词。有人想买国内专柜缺货的限量款，有人盯上欧美季末折扣，也有人只想买到产地直发的奶粉和保健品。但跨境购物最大的痛点从来不是“想买”，而是“去哪买才靠谱”。平台选错，轻则多付运费、等上一个月，重则买到假货、售后无门。因此，先把渠道地图搞清楚，比盯着折扣更重要。综合正品保障、物流能力、支付便利度和售后规则，目前主流选择大致可分为四类：国际综合平台、区域特色平台、品牌官方直营渠道，以及转运+海外仓组合模式。
国际综合平台适合大多数新手。亚马逊覆盖欧美日多个站点，自营商品正品率高、退货体系成熟，适合买电子产品、母婴用品和家居；eBay以个人卖家和二手商品见长，价格灵活但需要仔细甄别卖家评级；阿里旗下的速卖通在俄罗斯、巴西、西班牙等市场渗透率高，适合买小商品和配件。区域特色平台则各有王牌：日本乐天和亚马逊日本站适合买药妆、动漫周边；韩国Coupang以火箭配送著称，美妆和食品优势明显；东南亚Shopee、Lazada在本地化支付和物流上更顺手；欧洲的Zalando、Otto则在服饰鞋包上选择丰富。想买奢侈品或设计师品牌，Farfetch、Mytheresa等垂直平台比综合平台更专业，但要注意辨别第三方卖家。
真正决定“全球去哪买”体验的，往往是看不见的三件事：正品、物流和税费。正品方面，优先选择平台自营或品牌官方旗舰店，警惕价格明显低于市场均价的“代购爆款”；下单前查看是否支持原路退款、是否有中文客服。物流方面，直邮虽然省事，但部分品类清关慢；海外仓发货速度快，却要确认是否支持退换。税费方面，要提前了解行邮税和跨境电商综合税的起征点，避免到货后被补缴关税“背刺”。此外，信用卡支付要注意货币转换费，部分平台支持支付宝、微信支付，对国内用户更友好。理性做法是：贵重商品走官方直营，日用消耗品选综合平台自营，小众品类再考虑垂直平台或靠谱转运。
最后给出一份可执行的避坑清单。第一，认准平台自营标识和品牌授权信息，不被“海外直邮”四个字迷惑；第二，下单前截图商品页面和促销规则，保留维权证据；第三，首次尝试新平台先买低单价商品测试物流和售后；第四，关注汇率波动，大额订单可分批下单分散风险；第五，保留报关信息和物流轨迹，出现丢件及时申请平台介入。全球去哪买，本质是信息差和风险控制的比拼。把渠道摸清、把规则看懂、把预期放平，跨境购物才能真正做到买得对、买得值、买得安心。
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