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1.93万亿渤海银行被罚6200万 个人贷款不良率3.8%折射零售隐忧
8月21日，国家金融监督管理总局一纸罚单，将渤海银行及其理财子公司推上风口浪尖。合计超过6200万元的罚款，暴露出这家港股上市银行在贷款、票据、理财等核心业务上的“不审慎”。 而翻开其2025年年报，虽然总资产与净利润保持正增长，但光鲜数字的背后，零售业务的结构性问题、净息差的持续压力以及合规成本的上升，共同勾勒出一幅更为复杂的经营图景。 2026年8月，金融监管总局一则罚单揭开了渤海银行合规风险的盖子。 因“相关贷款、票据、理财业务不审慎”，渤海银行总行被罚款5015万元，三名时任责任人佟志慧、陆耀石、丁枭被警告并罚款合计22万元。其全资理财子公司——渤银理财，因“投资运作不规范、信息披露不准确”被罚款1230万元，责任人杨宁、祁楠亦被警告罚款合计11万元。 母子公司同步受罚、机构与个人“双罚制”落地，合计6245万元的罚款金额，不仅是对单点业务的惩戒，更折射出监管对渤海银行内控体系与并表管理的深度质疑。 渤银理财作为天津唯一一家银行理财子公司，2022年获批开业、2023年正式展业，尚属理财市场“新兵”便遭此重罚，对其品牌声誉与渠道信任的冲击不容小觑。这笔罚单既是历史积弊的清算，也为转型中的渤海银行敲响了警钟。 从2025年年报看，渤海银行整体经营在复杂环境中勉强守住了正增长。资产总额达1.93万亿元，同比增长4.91%；贷款总额9617.32亿元，增长2.70%；存款总额突破万亿，达1.11万亿元，增幅6.54%。营收与净利润分别实现259.70亿元和54.98亿元，同比微增1.92%和4.61%。 但规模扩张并未带来盈利能力的同步改善。 净利差1.26%、净利息收益率1.37%，虽同比略有回升，却仍处于上市银行低位，远不及2021年1.87%的水平。成本收入比高达38.01%，加权平均净资产收益率（ROE）仅为5.20%，股东回报依然乏力。利润微增的背后，是息差收窄与运营高成本的双重挤压，规模驱动的传统增长模式已逼近天花板。 此次被罚的理财业务，恰恰是渤海银行零售板块困境的缩影。 2025年末，个人贷款总额2040.08亿元，同比大幅下降8.12%，占比从23.71%滑落至21.21%。年报称其为主动压降，但个人贷款不良率仍高达3.80%，远高于全行1.66%的平均水平。不良贷款金额仅从92.12亿元降至77.62亿元，降幅不及贷款总额的收缩幅度，显示风险资产出清尚未彻底。 与此同时，个人贷款投诉占全行投诉总量（24957件）的44.09%，信用卡业务投诉占比34.05%，两者合计超过78%。投诉主要分布于天津（含总行）、上海、广东、河北和江苏五地，合计占比83.42%。 互联网贷款方面，渤海银行整体较为审慎，5月12日，该行披露的互联网贷款合作机构名单显示，目前渤海银行合作的11家助贷机构中，包含奇富科技、众联商务、平安融易、吉象普惠、字节跳动（智领星辰、智领皓海）等多家平台运营及融资担保机构。 尽管如此，个人贷款端的高投诉占比仍反映出存量业务在客群结构与贷后管理方面存在一定压力，相关问题的化解尚需时间。而渤银理财被罚1230万元，更直接冲击了财富管理板块的声誉与渠道信任，使零售转型之路愈发崎岖。 综合年报与罚单，渤海银行2025年暴露了三重结构性失衡： 一是规模与资本的失衡。资产稳步扩张至1.93万亿元，但核心一级资本充足率仅为8.40%，虽高于监管红线却空间狭窄，制约后续业务拓展与风险吸收能力。 二是对公与零售的失衡。公司贷款增长8.81%撑起规模主力，但零售贷款与票据贴现双双收缩，零售端不仅未能发挥“压舱石”作用，反而因高不良、高投诉、理财被罚成为“问题板”，收入结构更加依赖对公业务。 三是盈利与合规的失衡。净利润微增4.61%，却需消化6200余万元罚单直接扣减利润，叠加处置零售高风险资产的核销成本，合规负担进一步侵蚀本就微薄的盈利空间。 拨备覆盖率虽升至162.16%，但贷款拨备率已降至2.68%，风险抵补能力提升空间有限。 2025年的渤海银行，处在“戴着镣铐跳舞”的整固期。大额罚单是过往问题的句号，但远非转型成功的号角。能否将零售业务从“高风险、高投诉”的泥潭中拉出，重塑息差与资产质量的正向循环，彻底堵上合规漏洞，将决定这家全国性股份行能否走出“平庸陷阱”。 在强监管、低利率的时代常态下，这家总部位于天津的股份行，仍处在黎明前最艰难的整固期。
越南92岁大爷80年未剪头发：长发近5米拖地，原因令人意外
在越南槟椥省的一个普通村落里，住着一位92岁的老人。当地人更习惯喊他“海战叔”。让他在周边远近闻名的不是年纪，而是一头从少年时代起就再没剪过的头发。据他自己回忆，上一次动剪刀还是12岁那年，算下来已经整整80年。如今这头长发早已超出身高，最长处接近5米，平时被编成粗辫盘在头上，偶尔散开时几乎能拖到地面，邻居笑着说他“走路自带披风”。一头头发，就这样陪他走过了大半个世纪。
关于为什么不剪头发，老人的说法带着几分朴素的信念。他小时候曾生过一场重病，久治不愈，家人四处求医问药。后来有人告诉他，头发是身体的一部分，剪掉会折损元气，留着才能保住性命。病奇迹般好转之后，他便把这句话记了一辈子，从此再没有剪过头发，连胡须也一并留着。在旁人看来这或许只是巧合，但在他心里，这头长发更像是一份对生命的敬畏，也是对当年那场病痛的纪念。
长发带来的麻烦一点也不少。洗一次头要花上个把小时，需要家人帮忙打水、揉洗，晒干更是要等大半天，遇到阴雨天只能挂在屋里慢慢晾；睡觉时得把头发捋到一侧，夏天闷热，出门习惯用布巾裹住。下地干活、赶集、走亲访友，他都带着这头长发，动作慢一些，却从没想过剪短。妻子和儿女早年也劝过，后来索性由着他，只是轮流帮他梳理和清洗。老人说，头发长得慢，日子过得快，与其纠结麻烦，不如把它当成生活的一部分。
这些年，随着社交媒体的传播，这位越南92岁大爷80年未剪头发的故事被越来越多人知道，不少游客专程上门合影，也有人建议他去申报最长头发的相关纪录。老人对此看得很淡，他说自己从没想过跟谁比长短，只是想按自己的方式活到老。有研究者提醒，如此长度的头发在日常护理和卫生上需要格外注意，稍不留神就容易打结、积尘，但只要本人愿意、家人支持，这也是一种独特的生活选择。对这位老人来说，一头长发守了80年，守的其实是自己那份心安。
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